Урьдчилгаа төлбөргүйгээр байшингаа хэрхэн худалдаж авах вэ? Мөнгөгүйгээр яаж байшин худалдаж авах вэ.
Урьдчилгаа төлбөрт бэлэн мөнгө олох нь байшингийн эзэн болохыг хүсч буй хүн бүрийн хувьд маш том бэрхшээл болдог.
Ихэнх нь Санхүүгийн мэргэжилтнүүд урьдчилгаа 20% -ийг төлөхийг зөвлөж байна зайлсхийх сар бүр илүү төлөх -ийн хувьд хувийн моргейжийн даатгал . Хэрэв та ийм их мөнгийг хэмнэх боломжгүй гэж бодож байвал та ганцаараа биш юм. -Аас авсан мэдээллээр Realtor.com , Мянган жилийн ердийн худалдан авагч нь 2019 оны 12 -р сарын байдлаар байшин худалдаж авах үнийнхээ дунджаар 8.8% -ийг үлдээжээ.
Аз болоход a -ийн өөр хувилбарууд байдаг ердийн моргейжийн зээл юу чадах вэ урьдчилгаа төлбөргүй байшин худалдаж авахад тусална уу . АНУ-ын засгийн газар санхүүгийн нөхцөл байдалтай орон сууц худалдан авагчдад байрны зээл санал болгодог боловч мэдээжийн хэрэг зарим нэг тохиролцоо байдаг.
Эдгээр зээл нь таатай нөхцөлтэй байж болох юм зээлийн хүү буурах , ихэвчлэн байдаг мэргэшлийн өндөр стандарт . Эдгээр зээлийн аль нэгийг авах нь таныг бүрэн чөлөөлөхгүй, учир нь зээлийг төлөхөд бэлэн мөнгө хэрэгтэй хэвээр байна хаалтын зардал , мөн байшинд орсны дараа сар бүр төлж буй орон сууцны зээлийн төлбөр.
Доор байна Засгийн газрын дэмжлэгтэй хамгийн түгээмэл гурван зээлийн онцлог шинж чанарууд орон сууц худалдан авагчдын хувьд тэдгээрийг улс даяар янз бүрийн зээлдүүлэгчид санал болгодог. Олон муж улс орон сууцны зээлийн тусламжийн хөтөлбөрөө санал болгодог бөгөөд ялангуяа анх удаа орон сууц худалдаж авсан хүмүүст зориулагдсан болно.
Ахмад дайчдын асуудал (VA) -ийн зээл
Идэвхтэй болон хуучин цэргийн гишүүд үүнд хандах эрхтэй Ахмад дайчдын асуудал (VA) -ийн зээл худалдан авахыг санхүүжүүлэх 2019 онд 484,350 доллар хүртэл байшинтай болно , ихэвчлэн ердийн моргейжийн зээлээс бага хүүтэй байдаг. Энэхүү зээл нь урьдчилгаа төлбөр, моргейжийн даатгал шаарддаггүй боловч үл хөдлөх хөрөнгийн доод стандартыг хангах зэрэг хатуу удирдамжтай байдаг.
Худалдан авагч нь мөнгөө төлөхгүй байх тохиолдолд зээлдүүлэгчийг хамгаалах санхүүгийн төлбөр төлөх ёстой. Төлбөрийн яг хэмжээ нь худалдан авагчийн цэргийн алба хаах, урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ, урьд нь VA зээлтэй байсан эсэхээс хамаардаг бөгөөд нийт зээлийн хэдэн хувиар илэрхийлэгдэнэ ( ерөнхийдөө 3% -иас бага ), гэж NerdWallet тайлбарлав . Хураамжийг урьдчилж төлөх эсвэл зээлийн нийт дүн дээр нэмж болно.
Хаалтын зардал нь ерөнхийдөө VA зээлээр хязгаарлагддаг боловч ихэнх тохиолдолд худалдан авагч үүнийг төлөх үүрэгтэй хэвээр байна.
АНУ -ын Хөдөө аж ахуйн яамнаас авсан зээл (USDA)
-Ийн зээл АНУ -ын Хөдөө аж ахуйн яам (USDA) нь хөдөө орон нутгийн хүмүүст эхлэлийн мөнгөгүй байшин худалдаж авахад нь тусалдаг. -Д хамрагдахын тулд Ганц бие өрхийн баталгаат зээлийн хөтөлбөр , тодорхой шаардлагыг дагаж мөрдөх ёстой орлогын шаардлага , гэж тодорхойлсон орлого мужаас хамаарч өөр өөр байдаг. USDA нь хөдөө орон нутгийн тодорхойлолтоороо нэлээд либерал бөгөөд хотын захын зарим хэсгийг ч харгалзан үздэг (та тодорхой хаягийг ашиглан шалгаж болно. USDA вэбсайт дээрх энэ газрын зураг ).
USDA зээл авахын тулд хамгийн бага зээлийн оноо байдаггүй боловч оноо авсан байдаг 640 дээд өр ба орлогын харьцаа 41% -иас бага байх нь ерөнхийдөө автомат андеррайтер хийх чадвартай байдаг. USDAloans.com -ийн дагуу .
Урьдчилгаа төлбөрийг тэглэх үүрэгтэй хэдий ч худалдан авагч a анхны санхүүжилтийн хураамж 1% Зээлийн нийт дүнгийн төлбөрийг төлөхөөс урьдчилан сэргийлэх, мөн USDA -ийн 0.35% -ийн шимтгэлийг жил бүр зээлийн дүнгийн хувиар тооцдог боловч сар бүрийн төлбөрийг нэмж ипотекийн зээлдүүлэгчид төлдөг.
Холбооны Орон сууцны Захиргаа (FHA) -ийн зээл
Холбооны Орон сууцны Захиргаа (FHA) зээл нь худалдан авагчдад үндсэн оршин суух газрынхаа худалдан авах үнийн дөнгөж 3.5% -ийг төлөх боломжийг олгодог боловч зээлийн оноо авах шаардлагатай байдаг. 580 дээд -аас доогуур өр ба орлогын харьцаа 43% . Хэрэв та 500 -аас 579 хүртэлх зээлийн оноо авсан бол 10%-ийг үлдээх хэрэгтэй.
FHA зээл нь хувийн орон сууцны зээлийн даатгалд хамрагдах бөгөөд урьдчилгаа төлбөр болгон сар бүр төлөх ёстой бөгөөд ердийн ипотекийн зээлээс өндөр хүүтэй байх болно. Худалдан авагч нь мөн хаалтын зардлыг хариуцна.
The FHA зээлийн хамгийн дээд хэмжээ байршлаас хамаарч өөр өөр байдаг боловч ганц бие гэр бүлийн хувьд энэ нь өөр өөр байдаг хямд өртөгтэй бүсэд 315,515 доллараас 2019 онд өндөр өртөгтэй бүсэд 726,525 доллар болно.
Урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийг хэрхэн авах вэ?
Улс орон даяар мэргэшсэн зээлдэгчдэд анхан шатны байр худалдаж авахад шаардлагатай урьдчилгаа төлбөрийг авахад туслах хөтөлбөрүүд байдаг.
Маш олон урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийн хөтөлбөрүүд Тэд мөнгийг үл хөдлөх хөрөнгөд үлдэх тохиолдолд буцалтгүй тусламж гэж үздэг, харин зарсан бол зээл гэж үздэг гэж Кан тайлбарлав. Тэд мөн худалдан авагчдыг тодорхой газар нутаг руу нүүхийг өдөөх зорилгоор тохируулж болно.
Урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийн хөтөлбөрүүдийн жишээ:
- Денвер хотод хөтөлбөр Метроны моргейжийн тусламж зээлийн 4 хүртэлх хувийн буцалтгүй тусламжийг санал болгож байна. Зээлдэгчдийн орлого хязгаараас хэтрэхгүй байх ёстой бөгөөд урьдчилгаа 0.5 хувийг төлөх шаардлагатай байж магадгүй юм.
- Сан Диего хотод талбайн дундаж орлогын 80 хувиас хэтрэхгүй орлоготой анх удаа худалдан авагчид өргөдөл гаргаж болно 10,000 доллар хүртэлх тэтгэлэг . Гүйлгээ нь үл хөдлөх хөрөнгийн төрөл, худалдан авах үнэ зэрэг бусад хязгаарлалтад хамаарна.
- Мичиганд муж даяар анх удаа орон сууц худалдаж авсан хүмүүс болон тодорхой бүс нутагт дахин давтан худалдан авагчид 640-өөс доошгүй зээлийн оноо авсан хүмүүс өргөдөл гаргах боломжтой. зээл -аас урьдчилгаа төлбөрийн тэг хувь 7,500 доллар хүртэл. Байшинг зарах эсвэл дахин санхүүжүүлэх тохиолдолд зээлийг бүрэн төлөх ёстой. Зээлдэгч 1 хувийн урьдчилгаа төлөх ёстой.
- Кливлэндэд мэргэшсэн худалдан авагчид a хойшлуулсан зээл 17 хүртэл хувь гүйлгээний нийт зардлын (худалдан авалтын үнийг хаах зардлын 5 хувь дээр). Зээлдэгч нь гүйлгээний нийт зардлын 3 -аас доошгүй хувийг оруулах ёстой. Хойшлогдсон зээлийн үлдэгдлийн 50 хувийг 10 жил ажилласны дараа өршөөх бөгөөд үлдэгдлийг худалдах, шилжүүлэх хүртэл төлөх шаардлагагүй болно. Зарим үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд зээл нь таван жил амьдарсны дараа буцалтгүй тусламж болдог.
- Калифорнид анхны төлбөрийн тусламжийн хөтөлбөр GSFA платинум бага, дунд орлоготой зээлдэгчдэд анхдагч орон сууц худалдаж авах эсвэл дахин санхүүжүүлэхэд зориулж байшингийн үнийн дүнгийн 5 хүртэлх хувийг буцааж өгөхгүй бэлэг өгдөг. Шаардлагатай FICO-ийн хамгийн бага оноо 640, өр ба орлогын харьцааны дээд хэмжээ 50 хувь байна. Зарим зээлдэгчид энэ зээлийг 0.5 хувиар бууруулах шаардлагатай болно гэж Кан хэлэв.
Танд хаахад бэлэн мөнгө хэрэгтэй байна уу?
Ипотекийн зээлийг хаахад бэлэн мөнгө авах шаардлагагүй домог, ерөнхийдөө. Зээлдэгч халааснаасаа нэг ч доллар авалгүйгээр байшин худалдаж авахыг зөвшөөрдөг зээл бол ердийн зүйл биш юм. Хаалтын зардал нь худалдан авалтын үнийн 3-5 хувийг бүрдүүлж болох бөгөөд үүнд:
- Гарал үүслийн төлбөр
- Өргөдөл гаргах хураамж
- Зуучлалын төлбөр
- Хөнгөлөлтийн оноо (эсвэл моргейжийн зээлийн оноо)
- Гуравдагч этгээдийн хураамж (үнэлгээ, үзлэг, өмчлөх эрхийн тайлан, өмчлөлийн даатгал, зээлийн тайлан, үерийн гэрчилгээ, судалгаа, бусад хураамжийг оруулаад)
- Урьдчилсан төлбөрт бараа (байшингийн эздийн даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, урьдчилгаа төлбөрийн хүү гэх мэт)
- Захиалгын төлбөр
- Баримт бичиг бэлтгэх хураамж
Зарим зээлдүүлэгчид зээлийн хүү өндөр байхын тулд зарим төлбөр төлөхийг санал болгодог. Зарим хөтөлбөр нь зээлийн үлдэгдэлд шимтгэл нэмж оруулах боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр хугацаа нь дуусгавар болоогүй болно (та зээлийн ашиглалтын хугацаанд хүүгийн төлбөрийг төлөх болно).
Та халааснаасаа гарах зардлаа бууруулах бүтээлч аргуудыг хайж олох боломжтой. Жишээлбэл, гэр бүлийн гишүүн танд урьдчилгаа төлбөрийн мөнгийг бэлэглэж болох бөгөөд худалдагчаас хаалтын зардалд хөнгөлөлт (худалдагчийн зээл) өгөхийг хүсч болно.
Татвар буурсан орон сууцны зээл хэзээ сайн санаа вэ?
Байрны урьдчилгаа төлбөрийг тэг болгох нь хязгаарлагдмал бэлэн мөнгөтэй боловч өөрөөр хэлбэл орон сууц худалдан авах чадвар өндөртэй байшин худалдан авагчийн хувьд маш сайн сонголт юм.
Орлого, зээлийн зохистой байдал нь урьдчилгаа төлбөрөөс хамаагүй өндөр байшингийн эздийн бэлэн байдлын үзүүлэлт юм. Зэвсэгт хүчний идэвхтэй үүрэг гүйцэтгэж буй ажилтан маш тогтвортой орлоготой, ажилгүй болох магадлал бараг байдаггүй баталгаатай цалинтай. VA зээл нь бусад олон төрлийн урьдчилгаа төлбөр багатай зээлээс давуу юм.
Хэрэв та дор хаяж эхний хэдэн жилийн турш зарах төлөвлөгөө байхгүй, байшингаа арчлах хариуцлагатай, тогтвортой орлоготой бол урьдчилгаа төлбөрийг тэг болгох нь жилийн өмнө байшин өмчлөхөд хүргэж болзошгүй юм. Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрөө хадгалах шаардлагатай байсан бол.
Ипотекийн тэг зээлийн урьдчилгаа нь хэзээ муу санаа вэ?
Урьдчилгаа төлбөрөө төлж, үр дүнд нь мөнгөө хэмнэх боломжтой зээлдэгчийн хувьд тэг зээл нь тийм ч сайн сонголт биш байж магадгүй юм. Анхны зардал, зээлийн хүү нь анхны төлбөртэй урвуу пропорциональ байх хандлагатай байдаг. Та гэрээсээ гарах тусам нөхцөл нь сайжирч, нийт төлбөрөө төлөхгүй болно.
Ипотекийн зээлийг тэглэх нь буурч буй зах зээлд тийм ч сайн санаа биш юм. Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрөө алдаж, байшингийн үнэ цэнэ буурвал та усан доор байх болно (та өнөөгийн зах зээлд байгаагаасаа илүү их өртэй болно).
Хэрэв та ойрын ирээдүйд зарах юм бол мөн алдах болно. Та алдагдлын алдагдлыг тооцох ёстой (таны өөрийн хөрөнгө худалдан авалтын болон борлуулалтын өртгөөсөө давсан цэг). Энэ нь зээлд таван жилийг хялбархан зарцуулах болно. Хэрэв та эрт зарвал мөнгө алдах болно.
Эцэст нь хэлэхэд, ипотекийн зээлийг тэглэх нь мөнгөө байнга хойш нь тавьж чадахгүй байгаа хүний хувьд санхүүгийн сайн алхам биш юм. Орон сууцтай болохын тулд танд төсвийн сахилга бат хэрэгтэй болно, эс тэгвээс танай гэрт засвар үйлчилгээ хийх шаардлагатай бол санхүүгийн ноцтой асуудал тулгарах болно. Хангалттай өөрийн хөрөнгөтэй болох хүртэл та зээл авах эрхгүй болно.
Орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хэрхэн зөв олох вэ?
Бараг бүх ипотекийн зээлдүүлэгчид зээлдэгчдийн янз бүрийн хэрэгцээг хангахын тулд олон зээлийн бүтээгдэхүүнийг санал болгодог бөгөөд үүнд бага хүүтэй зээлийн зээл орно. Улс орон даяар зээлдүүлэгчид VA, USDA, FHA зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог.
Өргөдөл гаргахад бэлэн болмогц том жижиг зээлдүүлэгчдээр худалдаа хийж, олон зээлийн санал аваарай. Зээлдүүлэгчээс зээлийн хүү, өртөг нь харилцан адилгүй байдаг бөгөөд жижиг ялгаа ч гэсэн зээлийн хугацаанд ихээхэн хэмжээгээр нэмэгддэг.
Төсөвөө сайн ойлгож эхэл. Орон сууц өмчлөх зардал нь түрээсийн үнээс хамаагүй өндөр байдаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, байшингийн эздийн даатгал, худалдаж авсан байшингийн бүх засвар үйлчилгээ гэх мэт шинэ зардлыг та хариуцах болно.
Зарим худалдан авагчид байшин өмчлөгчдийн холбооны төлбөрийг төсөвлөх шаардлагатай болно. Зээлдүүлэгч эсвэл брокер танд тодорхой төлбөр төлөх боломжтой гэж хэлсэн ч энэ нь танд таалагдах ёстой. Санхүүгийн хүндрэлийн зовлон маш их байж болох ч сар бүр их мөнгөтэй байна гэж хэн ч гомдоллодоггүй.
Агуулга
- Ахмад дайчдын асуудал (VA) -ийн зээл
- АНУ -ын Хөдөө аж ахуйн яамнаас авсан зээл (USDA)
- Холбооны Орон сууцны Захиргаа (FHA) -ийн зээл
- Урьдчилгаа төлбөрийн тусламжийг хэрхэн авах вэ?
- Танд хаахад бэлэн мөнгө хэрэгтэй байна уу?
- Татвар буурсан орон сууцны зээл хэзээ сайн санаа вэ?
- Ипотекийн тэг зээлийн урьдчилгаа нь хэзээ муу санаа вэ?
- Орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хэрхэн зөв олох вэ?
- Флоридад байшин худалдаж авахад тавигдах шаардлага
- Хаалттай байшингууд гэж юу вэ, тэдгээрийг хэрхэн худалдаж авах вэ?
- АНУ -д мобайл байшин худалдаж авахад тавигдах шаардлага
- Анх удаа орон сууц худалдаж авахад Засгийн газрын тусламж
- Флорида дахь анх удаа орон сууц худалдаж авахад нь туслах
- Калифорнид байшин худалдаж авахад тавигдах шаардлага