Зээлийн оноог хэрхэн хурдан сайжруулах вэ
Миний зээлийн оноог ердөө 30 хоногийн дотор сайжруулахад нөлөөлсөн гол хүчин зүйл бол миний индекс буурсан явдал юм зээлийн ашиглалт . Би хэрэглээгээ 19%-иар бууруулсан!
Би үүнийг хоёр аргаар хийсэн: Нэгдүгээрт, би зээлийн картандаа төлөх ёстой хамгийн доод хэмжээнээс их мөнгө төлж байсан (Би ямар ч байсан хийдэг, гэхдээ би ердийнхөөс арай илүү ахисан, шаардагдах хэмжээнээс 25 орчим доллар илүү) . Дараа нь, би нэгэн зэрэг зээлийн картын дансныхаа зээлийн хэмжээг хоёр дахин нэмэгдүүлсэн. Зээл нэмэгдүүлэх боломжийн саналыг хүн бүр авахыг зөвлөж байна, хэрэв боломжтой бол үүнийг ашиглахгүй байхын тулд ухаалаг байгаарай!
Зээлийн шугамыг нэмэгдүүлэх хүсэлтээ 6-12 сар тутамд нэг удаа өгөхийг зөвлөж байна. Яагаад? Энэ нь таны зээлийн ашиглалтын коэффициентэд тусалдаг бөгөөд энэ нь таны зээлийн оноо авахад тусалдаг. Зээлийн ашиглалтын коэффициент нь таны өрийн хэмжээг танд олгосон зээлийн нийт дүнгээр хуваасан дүн юм. Зээлийн хязгаарын хүсэлт байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд кредит картын данс руугаа онлайнаар нэвтэрч орох эсвэл картынхаа ард байгаа дугаар руу залгаж сонголтуудынхаа талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.
Санал болгож буй ашиглалтын хувь хэмжээ нь данс тус бүрт болон бүх дансанд 30% ба түүнээс бага байна.
Өөр нэг чухал хувь нэмэр оруулах хүчин зүйл бол миний төгс төлбөрийн түүх юм. Карма Кредитийн хэлснээр би 100% тогтмол, цаг тухайд нь төлсөн бүртгэлтэй. Би хувийн төлбөр тооцооны хуанли хөтлөх замаар төлбөрөө хэзээ ч алдахгүй байж чаддаг бөгөөд энэ нь миний бүх төлбөрийг хэзээ төлөх ёстойг хэлж өгдөг. Алдаа гаргах зай гаргахын тулд би бүр 7 хоногийн өмнө сануулагч тавьдаг.
Энэ сонголтыг зөвшөөрсөн бүх дансныхаа төлбөрийг сарын эхээр автоматаар төлөвлөх нь илүү ашигтай байж магадгүй тул та энэ талаар санаа зовох хэрэггүй болно. Хэрэв таны орлого хангалттай тогтвортой байгаа бөгөөд таны данс хэзээ ч тэг рүү шилжихгүй бол сар бүр тогтмол төлөх төлбөрийн автомат төлбөрийг төлөвлөхийг танд зөвлөж байна.
Зээлийн оноогоо 100 оноогоор хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ
Зээлийн тайлан дээрх сөрөг мэдээлэлтэй маргах
Хэрэв таны зээлийн тайланд тодорхой сөрөг бүртгэл нэмж оруулсны үр дүнд таны зээлийн оноо 100 -аас дээш оноо буурсан бол ийм мэдээллийг устгаснаар 100 -аас дээш оноо нэмэгдэх магадлалтай байна. Зээлийн товчоо нь таны үнэн зөв биш эсвэл өгөгдөл нийлүүлэгч нотлох боломжгүй маргаантай мэдээллийг устгах болно.
Зээлийн тайлангаас сөрөг бүртгэлүүд алга болохыг хүлээнэ үү
Таны зээлийн тайлангийн мэдээлэл тэнд үүрд үлдэхгүй. Сөрөг бүртгэлийг 7-10 жилийн дараа оруулах боломжгүй болж хэт хөгширдөг. Ийнхүү Их хямралын үеэр хүнд хэцүү байдалд орсон боловч түүнээс хойш зээлийг хариуцлагатайгаар ашиглаж байсан хүмүүс сүүлийн үед зээлийнхээ оноог эрс сайжруулж байгааг анзаарсан байна.
Хугацаа хэтэрсэн төлбөрийг хүлээж аваарай
Хугацаа хэтэрсэн дансыг хугацаа хэтрүүлэхгүй байх, цуглуулгын дансыг татан буулгах, эс бөгөөс зээлээ сайн байдалд нь буцааж авах нь таны зээлийн оноог хурдан хугацаанд нэмэгдүүлэх болно. Энэ нь таны зайлсхийж буй зээлийн онооны хохирлыг тооцоход ялангуяа үнэн байдаг.
Зээлийн тайлагналын шаардлагыг өөрчилснөөр ашиг олох
2017 оны 7 -р сард томоохон зээлийн товчооны баримт бичгийн шаардлагыг өөрчилснөөр татварын барьцаа, иргэний нэхэмжлэлийн ихэнх хэсгийг хэрэглэгчийн зээлийн тайлангаас хассан. Үүний үр дүнд өртсөн дундаж хүн зээлийн оноо ердөө 10 оноогоор өссөн байна.
Гэхдээ 621-640 оноотой эхэлсэн хүмүүсийн 0.7% нь зээлийн тайлангаас бүх барьцаа, шүүлтийг хасах үед 100 орчим оноо нэмэгдсэн гэж VantageScore мэдээлэв. Үүнтэй ижил зүйл 641-660 оноогоор эхэлсэн хүмүүсийн 0.2%, 541-560 оноогоор эхэлсэн хүмүүсийн 0.1% нь мөн адил байсан.
Таны зээлийн оноо нэг шөнийн дотор 100 оноо өссөн ч гэсэн та долоо хоног, сар, улирал тутамд шинэчлэгддэг ихэнх үнэгүй зээлийн онооны сайтуудыг хэсэг хугацаанд олж харахгүй болно.
Гэсэн хэдий ч маш сайн зээлжих зэрэглэл нь нэг шөнийн доторх мэдрэмж биш гэдгийг онцлох нь чухал юм. Зээлийн оноо нь урт хугацааны туршид тогтвортой гүйцэтгэлийг өгдөг. Төлбөрөө цаг тухайд нь төлж, зээлийнхээ ашиглалтын түвшинг бууруулж, мөнгөө сар бүр хариуцлагатай зарцуулах нь зээл авах, маш сайн оноо хадгалах хамгийн сайн арга юм.
Гэхдээ дунд нь байдаг, азаар. Зээлийн оноо аажмаар нэмэгдэх тусам үе үе нэмэгддэг. Тиймээс, хэрэв танд ойрын ирээдүйд хамгийн сайн кредит хэрэгтэй бол оноогоо 30 хоногийн дотор гаргах боломжтой болно.
Ялангуяа зээлийн ашиглалтыг бууруулах нь зээлийн оноогоо нэг сарын дотор сайжруулах хамгийн хялбар аргуудын нэг юм. Энэ нь танд 100 онооны өсөлт өгөхгүй ч үр дүнгээ өгөх болно. Мөн үүнийг хийх гурван арга бий. Та ердийнхөөсөө бага мөнгө зарцуулж, ердийнхөөсөө өндөр төлбөр хийх эсвэл ердийнхөөсөө илүү олон удаа төлбөрөө төлөх боломжтой. Зорилго нь сар тутмын тайлангийнхаа үлдэгдлийг бууруулах явдал тул төлбөр тооцооны хугацаа дуустал энэ стратеги танд ашиггүй болно.
Ерөнхийдөө өрийг төлөх нь таны оноо, зээлдэгчийн хувьд ерөнхий магадлалдаа үргэлж тусална. Та ямар нэгэн чухал зүйлд зээлийн оноо авахаасаа өмнө хэдэн сарын өмнө зээл авах өргөдөл гаргахаас зайлсхийх хэрэгтэй. Хүсэлт бүр нь нарийн мөрдөн байцаалтын үр дүнд хүргэдэг бөгөөд энэ нь ойролцоогоор зургаан сарын турш онооноосоо оноог хасах боломжтой юм.
Зээлийн сайн оноог юу гэж үздэг вэ?
Таны өрийн эрсдэлийг үнэлэхэд ашигладаг гурван оронтой оноог бүтээгч Исаак ба Компани (FICO) -гийн үзэж байгаагаар тоо өндөр байх тусам зээлийн оноо сайжирна. FICO -ийн оноо 300-850 хооронд хэлбэлздэг. MyFICO.com сайн зээлийн оноо 670-739 онооны хүрээнд байна гэж хэлэв.
Таны зээлийн оноо дараахаас бүрдэнэ таван өөр хүчин зүйл Энэ нь таны оноонд өөрөөр нөлөөлдөг.
- 35% Төлбөрийн түүх: Энэ нь дансны түүхэн дэх бүх дансанд хийсэн төлбөрийн бүртгэл юм. Үүнийг санхүүгийнхээ тайлангийн хуудас гэж бодоорой.
- 30% -ийн өрийн хэмжээ: Энэ бол таны зээлийн ашиглалтын коэффициентийг бүрдүүлдэг зүйл юм. Ашиглалтын түвшинг тодорхойлохын тулд данс бүрийн үлдэгдэл дүнг авч, зээлийн нийт хязгаарт хуваана. Тиймээс 3000 долларын ашигласан зээлтэй 5000 долларын зээлийн шугамтай зээлийн карт нь зээлийн ашиглалтын хүүгийн 60% байх нь тийм ч сайн биш байх болно.
- 15% зээлийн түүх: Энэ нь таны хэдэн жилийн хугацаатай зээл авсан болохыг харгалзан үзэх болно. Таны зээлийн эерэг түүх, хариуцлагатай дансны менежментийн түүх урт байх тусмаа сайн байх болно.
- 10% -ийн зээлийн хослол Үүнд хэсэгчилсэн зээл, эргэлтийн данс, оюутны зээл, моргейжийн зээл гэх мэт бүх төрлийн зээл багтсан болно.
- 10% -ийн шинэ зээл: Та шинэ зээлийн карт эсвэл зээлийн бүтээгдэхүүн авах хүсэлт гаргах бүрт таны зээлийн тайланд лавлагаа өгдөг.
Зээлийн ашиглалт нь миний нийт зээлийн оноонд маш өндөр нөлөө үзүүлдэг тул миний зээлийн оноо эрс нэмэгдсэн гэж би бодож байна. Түүнчлэн, дээр дурдсанчлан, би төлбөрийн төгс түүхтэй бөгөөд энэ нь миний нийт зээлийн онооны ихэнх хувийг бүрдүүлдэг.
Зээлийн онооны үнэлгээ
Зээлийн үйлийн үр TransUnion ба Equifax таны зээлийн онооны хувьд. Үнэлгээний бүх загвар ижил биш тул миний үнэлгээ бусад томоохон зээлийн товчоотой өөр өөр байдлаар өөрчлөгдсөн байж магадгүй юм. Туршлагатай . Та миний хийсэн зүйлийг яг хийж чадна гэдгийг онцлон тэмдэглэх нь зүйтэй гэж бодож байна, гэхдээ таны оноо яг адилхан өөрчлөгдөөгүй байж магадгүй юм. Хүн бүрийн оноо өөр өөр байдлаар нөлөөлдөг, гэхдээ та яг ижил үйлдэл хийж байж магадгүй. Төөрөгдөлтэй сонсогдож байна уу? Санаа зоволтгүй дээ, тийм. Үүнийг хэрхэн яаж хийх талаар зарим жишээг энд харуулав.
- Хэрэв Жэйн төгс төлбөрийн түүхтэй боловч нэг сарын турш төлбөрөө төлөхөө мартсан бол түүний тайлан дээр удаан хугацаагаар төлбөрөө төлөөгүй Меган шиг оноо нь нөлөөлөхгүй. Үнэн хэрэгтээ, Жэйн маш сайн төлбөрийн түүхтэй тул та зээлийн карт гаргагч руугаа залгаж, зээлийн товчоонд төлбөрөө хожимдуулаагүй гэж үзвэл юу болсныг тайлбарлаж өгөх боломжтой байж магадгүй юм. Нөгөө талаас Меган түүхэн хэв маягаа харгалзан хичнээн хичээсэн ч үүнийг арилгаж чадахгүй байх.
- Хэцүү зээлийн лавлагаа нь таны зээлийн оноонд тус бүр 4-10 оноо өгөхөд нөлөөлдөг. Хэрэв Жон анкет бөглөсөн боловч энэ нь түүний 30 хоногийн дотор хийсэн гурав дахь өргөдөл юм бол түүний оноо 30 хоногийн дотор ганцхан өргөдөл бөглөсөн Жеффээс илүү унах магадлал өндөр байна.
- Жейсон, Бетси нар зээлийн шугамаа 500 доллараар нэмэгдүүлсэн гэж бодъё. Жейсоны үлдэгдэл тэг байсан тул одоо ашиглагдаагүй байгаа 1000 долларын нээлттэй зээлтэй болсон. Бетсигийн зээлийн шугам дээд цэгтээ хүрч, 500 долларт хүрсэн тул шинэ зээлийн шугамыг нэмэгдүүлснээр түүнд 500 доллар л авах боломжтой болно. Тиймээс тэд хоёулаа ижил үйлдлийг хийсэн боловч маш өөр үр дүнд хүрэх болно.
Агуулга
- Зээлийн оноог хэрхэн хурдан сайжруулах вэ
- Зээлийн оноогоо 100 оноогоор хэрхэн нэмэгдүүлэх вэ
- Зээлийн тайлан дээрх сөрөг мэдээлэлтэй маргах
- Зээлийн тайлангаас сөрөг бүртгэлүүд алга болохыг хүлээнэ үү
- Хугацаа хэтэрсэн төлбөрийг хүлээж аваарай
- Зээлийн тайлагналын шаардлагыг өөрчилснөөр ашиг олох
- Зээлийн сайн оноог юу гэж үздэг вэ?
- Зээлийн онооны үнэлгээ