Зээлийн оноогоо хэрхэн хурдан нэмэгдүүлэх вэ? Таны зээлийн оноо таны амьдралд олон талаар нөлөөлж болохыг та аль хэдийн мэдэж байсан байх.
Зээлийн сайн оноо нь зээлийн карт, моргейжийн зээл, хувийн оюутны зээл, автомашины зээл (бусад ашиг тусын дунд) -ийн хүүгийн түвшинг бууруулахад тусалдаг боловч зээлийн үнэлгээ муу байгаа нь хүүгийн түвшин буурах, өндөр хүү, өндөр өртөгтэй өртэй болоход хүргэдэг.
Хэрэв танд зээлийн оноо бага байгаа бол оноогоо хурдан нэмэгдүүлэх арга байгаа болов уу гэж та бодож магадгүй юм. Хэдийгээр энэ нь амаргүй боловч хэдхэн сарын дотор зээлийн оноогоо хурдан сайжруулах боломжтой.
Зээл гэж юу болох, таны оноонд ямар хүчин зүйл нөлөөлж байгааг судалж, зээлийн оноогоо аль болох хурдан засахын тулд хийж болох зарим алхмуудыг тайлбарлах болно.
Зээлийн оноо хэд вэ?
Таны зээлийн оноо нь зээлдэгчийн хувьд таны эрсдэлийг тодорхойлоход ашигладаг гурван оронтой тоо юм.
Шударга ч бай, үгүй ч бай таны зээлийн оноог санхүүгийн эрүүл мэндийнхээ төлөөлөл гэж үздэг. Зээлийн оноо өндөр байх тусам өөрийгөө эрсдэл багатай гэж үзэж, зээлд хамрагдах магадлал өндөр эсвэл зээлийн хүү бага байх магадлал өндөр болно. Зээлийн оноо бага байх тусам эрсдэл өндөр, зээлд хамрагдах магадлал бага байх болно. Зөвшөөрөгдсөн зээлийн хувьд зээлийн оноо өндөртэй харьцуулахад өндөр хүү төлнө гэж найдаж болно.
Зээлийн гурван том товчоо тус бүр ( Туршлагатай , TransUnion ба Equifax ) нь хувь хүний зээлийн оноог тооцоолохдоо өөрийн өмчийн томъёог ашигладаг боловч хамгийн чухал хүчин зүйлүүдийн заримыг дурдвал:
Төлбөрийн түүх
Төлбөрөө цаг тухайд нь төлж байсан түүх - Таны төлбөрийн түүх нь нийт зээлийн онооны 35 орчим хувийг эзэлдэг бөгөөд энэ нь хамгийн чухал хүчин зүйлүүдийн нэг болдог.
Зээлийн ашиглалтын хувь
Энэ нь таны ашиглаж байсан зээлийн хэмжээг хэлдэг бөгөөд энэ нь таны онооны 30 хувийг эзэлдэг. Зээлийн товчоо нь таны нийт ашиглалтын хувь, түүнчлэн зээлийн картуудын ашиглалтын хувь хэмжээг харгалзан үздэг.
зээлийн түүх
Таны зээлийн тайлан дээрх бүх дансны дундаж нас нь таны зээлийн онооны 15 хувийг эзэлдэг.
Зээлийн холимог
Танд байгаа өрийн тодорхой холимог (оюутны зээл гэх мэт зээлийн өрийн үлдэгдэл ба зээлийн карт гэх мэт эргэлтийн зээл) нь таны онооны 10 хувийг эзэлдэг.
Шинэ зээлийн програмууд
Та саяхан зээлийн шугам (эсвэл олон зээлийн шугам) авах хүсэлтээ богино хугацаанд өгсөн нь таны зээлийн онооны сүүлийн 10 хувийг илэрхийлнэ.
Таны зээлийн оноо буурахад юу нөлөөлж болох вэ?
Таны зээлийн оноо буурах олон зүйл бий. Хэрэв танд зээлийн оноо сайн байна гэсэн сэтгэгдэл төрж, дараа нь шалгаад таны бодож байснаас доогуур байгаа бол дараах боломжуудыг анхаарч үзээрэй.
- Та төлбөрөө алдсан эсвэл төлбөрөө хоцорсон байна.
- Та зээлийн картаараа том худалдан авалт хийж, ашиглалтын түвшинг нэмэгдүүлсэн.
- Та өр төлбөрөө дампууруулж, барьцаалж, өр төлбөрөө барагдуулсан.
- Та зээлийн картын дансаа хаасан байна.
- Та саяхан хэд хэдэн шинэ зээлийн шугам авах хүсэлт гаргасан.
Зээлийн оноог хурдан нэмэгдүүлэх 7 арга
Өмнө дурьдсанчлан, зээлийн оноо муу байгаа нь таны санхүүгийн сайн сайхан байдалд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй юм. Ийм үр дагавраас зайлсхийх хүсэл нь хувь хүн оноогоо дээшлүүлэх, засахын тулд ажиллахад хангалттай шалтгаан болдог.
Гэсэн хэдий ч хэн нэгэн зээлийн оноогоо аль болох хурдан нэмэгдүүлэхийг хүсч болох хэд хэдэн шалтгаан бий. Энэ нь бүрэн жагсаалт биш боловч эдгээр шалтгаануудын заримыг дурдаж болно.
- Та моргейжийн зээл, автомашины зээл, зээлийн карт эсвэл бусад зээлийн шугамд хамрагдах гэж байна. Та хүсч байна.) Зөвшөөрөл авах магадлалаа нэмэгдүүлж, б.) Зээлийн хүүг бууруулах болзлыг хангана уу.
- Та одоо байгаа орон сууцны зээл, оюутны зээл эсвэл өөр төрлийн өрийг дахин санхүүжүүлэхийг хүсч байна. Та оноогоо дээшлүүлэхийг хүсч байгаа бөгөөд ингэснээр та шинэ хүүгийн доод түвшинг тогтоох боломжтой болно.
- Та аль хэдийн зээлийн шугам авах хүсэлт гаргаж, татгалзсан байна . Ирээдүйд батлагдах магадлалыг нэмэгдүүлэхийн тулд та зээлийн оноогоо сайжруулахыг хүсч байна.
- Та зүгээр л сэтгэлзүйн өсөлтийг хүсч байна. Энэ нь таны зээлийн оноог Ядуугаас Ядуугаас Ядуу хүртэл Сайн ба түүнээс дээш түвшинд хүргэх боломжтой юм.
Зээлийн оноог хэрхэн хурдан нэмэгдүүлэх вэ
Зээлийн оноог сайжруулах хамгийн найдвартай арга бол зээлийг хариуцлагатай ашиглах, урт хугацаанд өр, үүргээ зохистой удирдах явдал юм. Зээлийн картаа хэзээ ч дуусгахгүй байх арга хэмжээг авснаар төлбөрөө цаг тухайд нь хийгээрэй тус бүр Нэгэнт хуучин данс, зээлийн шугамаа хадгалснаар та зээлийн оноогоо хэдэн сар, жилээр аажмаар сайжруулах болно.
Үүнийг хэлэхэд хэрэв танд уулзах гэж байгаа хугацаа байгаа бол оноогоо аль болох хурдан өсгөхийг хүсч байвал үүнийг хэрэгжүүлэхийн тулд хэдэн алхам хийх хэрэгтэй.
1. Зээлийн тайлангаа алдаатай эсэхийг шалгаарай
Хэрэв та зээлийн оноогоо дээшлүүлэхийг хүсч байвал зээлийн тайландаа юу байгааг ойлгохоос эхлэх нь ухаалаг хэрэг юм.
Хуулийн дагуу та гурван том зээлийн товчоо бүрээс 12 сар тутамд үнэгүй зээлийн тайлан авах эрхтэй. (Та үнэгүй зээлийн тайлангаа асууж болно AnnualCreditReport.com , гэх мэт зөвлөх сайтуудаас гадна Кредит Карма ба Зээлийн нэр ). Эдгээр тайлан тус бүрийн мэдээлэл өөр өөр байж болох тул дан ганц биш, тус бүрээс тайлан хүсэх нь утга учиртай болно.
Хэрэв та тайланг шалгаж байх явцад ямар нэгэн алдаа анзаарсан бол үүнийг хийх боломжтой тэдэнтэй маргах мөн алдааг таны тайлангаас хасахыг хүсч байна. Зээлийн товчоо нь аливаа маргааныг 30 хоногийн дотор шийдвэрлэх ёстой тул аливаа алдааг шийдвэрлэх эерэг үр нөлөөг маш хурдан мэдрэх болно. Дагуу Холбооны Худалдааны Комисс (FTC) , тэдний хувьд англи хэл дээрх товчлол) Зээлийн тайлангийнхаа алдааг залруулсан ойролцоогоор арван хэрэглэгч тутмын нэг нь зээлийн оноо өөрчлөгдсөн, бага хувь нь 100 -аас дээш оноо өөрчлөгдсөн байна.
Зээлийн тайлан (ууд) дээрээ гарсан аливаа алдааг арилгасны дараа ирээдүйд бусад алдааг олж тогтоох, урьдчилан сэргийлэхийн тулд тайлан бүрээ жил бүр шалгаж байгаарай. Зээлийн тайлангийн алдаа хэр түгээмэл байдаг вэ? Үүнтэй ижил FTC тайланд нийт зээлийн тайлангийн 5 хүртэлх хувь нь санхүүгийн бодит хохирол учруулахуйц ноцтой алдаатай байдаг гэж тооцоолжээ.
2. Төлбөрийн талаар мэдээлэл авах (мөн үлдэх)
Таны төлбөрийн түүх нь бусад оноотой харьцуулахад таны зээлийн онооны өндөр хувийг эзэлдэг. Алдагдсан төлбөр нь ерөнхийдөө таны зээлийн тайланд долоон жилийн турш хадгалагддаг бөгөөд энэ нь таны зээлийн оноонд удаан хугацаанд нөлөөлж чадна гэсэн үг юм. Ийм учраас та төлбөрөө үргэлжлүүлэн хийх, төлбөрөө хэзээ ч орхигдуулахгүй байх, хоцорч төлөх нь маш чухал юм.
Хэрэв та төлбөрөө төлөөгүй гэдгээ олж мэдвэл хохирлыг хязгаарлах (магадгүй буцаах) арга хэмжээ авч магадгүй, ялангуяа төлөөгүй төлбөр 30 хоногоос доош настай бол. Зээлдүүлэгчтэйгээ шууд утсаар холбогдож төлбөрөө төлөөрэй. Хэрэв тэд таны гэмт хэргийг аль хэдийн мэдэгдсэн бол та тэдэнтэй утсаар ярьж байхад тэд үүнийг цуцлах эсэхийг асуух хэрэгтэй. Зарим зээлдүүлэгчид зөрчлийн тайланг гаргасны дараа цуцлахгүй боловч зарим нь, ялангуяа энэ бол таны анхны гэмт хэрэг эсвэл хэрэв та компанитай холбоотой томоохон түүхтэй бол.
Боломжтой бол автомат төлбөрт хамрагдах (ипотекийн зээл, оюутны зээл, нийтийн үйлчилгээний төлбөр) нь төлбөрийг хожимдуулсан эсвэл хожимдуулсан төлбөрөөсөө болж хохирохоос зайлсхийхэд тусална.
3. Одоо байгаа зээлийн картын үлдэгдлийг төлөх
Дээр дурдсанчлан, таны зээлийн ашиглалт, нийт хэрэглээ болон картаас картын ашиглалт нь зээлийн ерөнхий оноонд нөлөөлөх бас нэг чухал хүчин зүйл юм. Ерөнхийдөө зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлөхгүйн тулд зээлийнхээ ашиглалтын түвшинг 30 ба түүнээс бага түвшинд байлгахыг зөвлөж байна. хэзээ ч Та картаа хамгийн их байлгах ёстой.
Хэрэв та зээлийн ашиглалтын хувь өндөр байгаа бол өөрийн үлдэгдэл дээр илүү их мөнгө төлөх төлөвлөгөө гаргах нь ашигтай байх болно. Хэрэв танд төсөвт нэмэлт мөнгө байгаа бол үүнийг зээлийн картын үлдэгдлийг төлөхөд ашиглах нь оноогоо сайжруулах гайхалтай үр дүнтэй арга байж болох юм. Ихэнх зээл олгогчид сар бүр зээлийн товчоонд тайлагнадаг тул та үр нөлөөг нь хурдан мэдрэх болно. Зээлийн ашиглалтыг бууруулах тусам та илүү их нөлөө үзүүлэх болно.
Хэрэв танд олон зээлийн карт байгаа бол хамгийн их ашиглалтын түвшинтэй картын үлдэгдлийг эхлээд төлж эхэл (өөрөөр хэлбэл таны зээлийн хязгаарт хүрэхэд хамгийн ойр байгаа карт).
Та үлдэгдлээ төлж дууссаны дараа хуучин дансаа хаах шаардлагагүй (ялангуяа урт хугацааны данстай, тогтмол хугацаанд төлдөг данс) нь зээлийн дундаж түүхийг бууруулж, таны зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлж болзошгүй тул шаардлагагүй бол хуучин дансаа хаахгүй байхыг хичээгээрэй. .
4. Өрийг нэгтгэх талаар бодож үзээрэй
Зээлийн ашиглалтын түвшинг бууруулах өөр нэг арга бол зээлийн картын өрийг хувийн зээлээр нэгтгэх явдал юм.
Энэ нь таны оноо хоёр талаар ашигтай байж болох юм. Нэгдүгээрт, энэ нь таны эргэлтийн өрийг (өөрөөр хэлбэл таны кредит картны өрийг) зээлийн өр болгон хувааж төлөх бөгөөд үүнийг зээлийн товчоо эерэгээр үнэлдэг. Хоёрдугаарт, энэ нь таны зээлийн картын зээлийн хэрэглээг бууруулна. Урамшууллын хувьд олон хувийн зээл нь зээлийн карттай харьцуулахад хамаагүй бага хүүтэй байдаг бөгөөд энэ нь өрийг хурдан, хурдан хугацаанд төлөхөд тусалдаг.
5. Зээлийнхээ хязгаарыг нэмэгдүүлэх
Хэрэв та зээлийн картын үлдэгдлээ төлж чадахгүй байгаа бөгөөд хувийн зээл авахыг хүсэхгүй байгаа бол зээлийн ашиглалтыг бууруулах гурав дахь арга бий: зээлийн хязгаарыг нэмэгдүүлэх хүсэлт гаргах.
Энэ нь таны үлдэгдлийг хэвээр байлгахын зэрэгцээ таны авах зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх тул та картаа цэнэглэхгүй бол зээлийн ашиглалт шууд буурах болно. Кредит карт олгогч руу залгаж, хязгаарыг нэмэгдүүлэх боломжтой эсэхийг асуухад л хангалттай. (Та мөн зээлдүүлэгчийнхээ порталаар дамжуулан хязгаарыг нэмэгдүүлэх хүсэлт гаргаж болно.)
Зээлийн хязгаарын өсөлт нь таны зээлийн оноонд нөлөөлөх бөгөөд энэ нь зээлийн хэмжээ, картанд байгаа өрийн хэмжээ зэрэг олон хүчин зүйлээс хамаарна. Жишээлбэл:
- Хэрэв та одоогоор 250 долларын зээлийн хязгаартай зээлийн карттай бөгөөд 150 долларын үлдэгдэлтэй бол зээлийн ашиглалтын хувь 60 хувь байна. Хэрэв таны зээлийн картын компани таны зээлийн хязгаарыг 250 доллараар нэмэгдүүлэх юм бол таны шинэ зээлийн хязгаар $ 500 болно. Энэ нь таны зээлийн ашиглалтыг 30 хувиар бууруулах болно.
- Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та одоогоор 10,000 долларын зээлийн хязгаартай зээлийн карттай бөгөөд 7000 долларын үлдэгдэлтэй бол зээлийн ашиглалтын хувь 70 хувьтай байна. Хэрэв таны зээлийн картын компани таны зээлийн хязгаарыг 2500 доллараар нэмэгдүүлэх юм бол таны шинэ зээлийн хязгаар 12500 доллар байх болно. Энэ нь таны ашиглалтын коэффициентийг 56 хувь хүртэл бууруулж байгаа нь өмнөхөөсөө дээр байсан ч санал болгож буй хамгийн дээд хэмжээ болох 30 хувиас өндөр хэвээр байна.
6. Нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн зээл авах
2019 оны эхээр Experian нэртэй шинэ санал болголоо Experian Boost , сонирхсон хүмүүст зээлийн оноогоо хурдан өгөх арга замыг өгөх зорилготой.
Experian Boost ингэж ажилладаг: хүн хөтөлбөрт хамрагдахаар сонгох ёстой бөгөөд энэ үед шалгах мэдээллээ зээлийн файлтайгаа холбох шаардлагатай болно. Энэ нь Experian -д 24 сарын турш эргэж харснаар таны хэрэглээний төлбөрийн бүртгэлийг үүсгэх боломжтой болно. (Мэдээжийн хэрэг, хэрэв та төлбөр тооцоогоо дансаараа хийвэл л энэ нь ажиллах болно.) Энэхүү өгөгдлийг ашиглан Experian таны зээлийн оноог нэмэгдүүлэх болно. Ерөнхийдөө Experian таны банкны түүхээс илүү их төлбөрийн түүхийг олж мэдэх тусам таны түлхэц нэмэгдэх болно.
Experian Boost нь зээлийн түүх багатай эсвэл огт байхгүй хүмүүст эсвэл зээлийн түвшин өндөр болох гэж буй хүмүүст ашигтай байж болно. Шинжилгээ дууссаны дараа та шинэ оноогоо харах болно.
7. Бусдын дансанд эрх бүхий хэрэглэгч болох
А. эрх бүхий хэрэглэгч гэдэг нь хэн нэгний зээлийн картыг ашиглах зөвшөөрөл авсан хүнийг хэлдэг нэр томъёо юм. Жишээлбэл, залуу насанд хүрэгчид эцэг эхийнхээ кредит картанд итгэмжлэгдсэн хэрэглэгчээр орж, зээл авахад нь тусалдаг.
Зээлийн өндөр оноотой, зээлийн ашиглалтын түвшин бага, таныг итгэмжлэгдсэн хэрэглэгчээр данс руугаа оруулна гэж итгэдэг хүнийг та мэдэх үү? Хэрэв тийм бол тухайн дансны эрх бүхий хэрэглэгч болох нь зээлийн оноогоо харьцангуй хурдан нэмэгдүүлэх бас нэг сайн арга байж болох юм. Учир нь бусад хүний зээлийн эерэг дохио, ялангуяа ашиглалтын түвшин, төлбөрийн түүх зэргийг зээлийн тайландаа нэмж оруулах бөгөөд энэ нь таны нийт зээлийн ашиглалтын түвшинг бууруулахад туслах болно.
Харамсалтай нь, хэн нэгний дансанд эрх бүхий хэрэглэгч болох эрсдэл бий. Хэрэв тэр хүн хэзээ нэгэн цагт төлбөрөө алдсан эсвэл таны зээлийн хэрэглээг (иймээс таны зээлийн ашиглалтыг) нэмэгдүүлсэн бол сөрөг үр дагавар нь танд бас дамжих болно. Ийм учраас өөрийн зээлийн оноогоо өөр хүнтэй холбохоос өмнө давуу болон сул талыг нь анхаарч үзэх нь маш чухал юм.
Энэхүү нийтлэлийг зөвхөн боловсролын зорилгоор тараасан бөгөөд үүнийг хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө, стратеги, хөрөнгө оруулалтын бүтээгдэхүүн гэж ойлгож болохгүй. Энэхүү баримт бичигт багтсан мэдээллийг найдвартай гэж үзэж байгаа боловч баталгаагүй эх сурвалжаас авсан болно.
Агуулга
- Зээлийн оноо хэд вэ?
- Төлбөрийн түүх
- Зээлийн ашиглалтын хувь
- зээлийн түүх
- Зээлийн холимог
- Шинэ зээлийн програмууд
- Таны зээлийн оноо буурахад юу нөлөөлж болох вэ?
- Зээлийн оноог хурдан нэмэгдүүлэх 7 арга
- Зээлийн оноог хэрхэн хурдан нэмэгдүүлэх вэ
- 1. Зээлийн тайлангаа алдаатай эсэхийг шалгаарай
- 2. Төлбөрийн талаар мэдээлэл авах (мөн үлдэх)
- 3. Одоо байгаа зээлийн картын үлдэгдлийг төлөх
- 4. Өрийг нэгтгэх талаар бодож үзээрэй
- 5. Зээлийнхээ хязгаарыг нэмэгдүүлэх
- 6. Нийтийн үйлчилгээний төлбөрийн зээл авах
- 7. Бусдын дансанд эрх бүхий хэрэглэгч болох