The зээлийн оноо ерөнхийдөө 300 ба 850 , мөн тодорхой хүрээнд зээлдэгчид орон сууцны зээлд хамрагдах боломжтой. Ипотекийн зээлийн хүүг хамгийн сайн авахын тулд танд төгс 850 зээлийн оноо хэрэггүй боловч ипотекийн зээл авахын тулд зээлийн ерөнхий онооны ерөнхий шаардлага тавигдах ёстой.
- Байшин худалдаж авахад шаардагдах зээлийн доод түвшин нь зээлдүүлэгч болон зээлийн төрлөөс хамааран өөр өөр байх болно.
- Ердийн зээлийн хувьд танд хамгийн багадаа 620 кредит оноо хэрэгтэй болно. Гэхдээ FHA, VA эсвэл USDA зээлийн тусламжтайгаар та бага оноотой тэнцэх боломжтой болно.
- Ипотекийн зээлийн хамгийн сайн хүүгийн болзлыг хангахын тулд 760 -аас доошгүй зээлийн оноо авахыг хичээ.
Байшин худалдаж авах гэж буй хүмүүс орон сууцны зээлийн хүүгийн хамгийн сайн хүүг авахын тулд 760 ба түүнээс дээш зээлийн оноо авах ёстой.
Гэсэн хэдий ч зээлийн үнэлгээний доод шаардлага нь таны авсан зээлийн төрөл, даатгуулагчдаас хамаарч өөр өөр байдаг. Доорх жагсаалтаас харахад ердийн болон jumbo зээл нь төрөөс даатгуулаагүй бөгөөд VA зээл гэх мэт засгийн газрын дэмжлэгтэй зээлтэй харьцуулахад зээлийн онооны шаардлага өндөр байдаг.
Зээлийн оноо өндөр байх нь зээлийн хугацаанд төлж буй мөнгөний хэмжээ ихээхэн ялгаатай болно. Хамгийн өндөр оноо авсан зээлдэгчид чадна хэдэн мянган доллар хэмнэх ипотекийн зээлийн хугацаанд хүүгийн төлбөр.
Би байшин худалдаж авахад хэр их зээл авах шаардлагатай вэ?
Эдгээр нь FICO -ийн тооцооллыг ашиглан янз бүрийн орон сууцны зээлийн зээлийн онооны доод шаардлага юм.
1. Уламжлалт зээл
Хамгийн бага зээлийн оноо шаардлагатай: 620
Уламжлалт орон сууцны зээлийг АНУ -ын Ахмад дайчдын асуудал эрхэлсэн газар, АНУ -ын Хөдөө аж ахуйн яам гэх мэт төрийн байгууллага даатгуулдаггүй, харин эдгээр зээлийг ивээн тэтгэсэн орон сууцны зээлийн компаниудын тогтоосон стандартыг дагаж мөрддөг. Засгийн газар, Фанни Мэй, Фредди Мак. Ердийн зээлийг эдгээр компаниудын аль нэг нь эсвэл хувийн зээлдүүлэгч баталгаажуулж болно. Эдгээр зээл нь илүү хямд бөгөөд зээлийн доод оноо 620 байх шаардлагатай. Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ харилцан адилгүй байна.
Уламжлалт зээлийг Fannie Mae, Freddie Mac нарын тогтоосон зээлийн дүрмийг хангаж, дагаж мөрдсөн эсэхээс нь хамаарч тохирсон болон тохиромжгүй зээл гэж ангилдаг. Тохирох зээл нь зээлийн дээд хэмжээ гэх мэт эдгээр байгууллагуудын тогтоосон стандартыг дагаж мөрддөг. Эдгээр хязгаарыг давж болох бөгөөд үүнийг jumbo зээл гэж үздэг бөгөөд үүнээс дараахь зээлийн шаардлагыг хэлэлцдэг.
2. Jumbo зээл
Хамгийн бага зээлийн оноо шаардлагатай: 680
Асар том зээл нь Холбооны орон сууцны санхүүжилтийн газраас тогтоосон зээлийн дээд хязгаараас давсан байна. Эдгээр зээлийг Fannie Mae эсвэл Freddie Mac -ээр баталгаажуулах эрхгүй байдаг бөгөөд хэрэв та төлбөрөө төлөөгүй бол зээлдүүлэгчид илүү их эрсдэл хүлээх болно. Зээлийн хэмжээ их, эдгээр зээл нь эрсдэлтэй байдгаас шалтгаалан зээлдэгчид хамгийн багадаа 680 байх ёстой зээлийн онооны өндөр шаардлагыг хангасан байх ёстой.
3. FHA зээл
Хамгийн бага зээлийн оноо шаардлагатай: 500 (10% -ийн урьдчилгаа) эсвэл 580 (3.5% -ийн урьдчилгаа)
FHA зээлийг Холбооны орон сууцны захиргаа даатгуулдаг бөгөөд зээлийн оноо багатай, урьдчилгаа төлбөрийн хувьд бага мөнгөтэй тул эрсдэл өндөртэй зээлдэгчдэд зориулсан сонголт юм. Зээлжих зэрэглэлийн шаардлага нь байршуулахаар төлөвлөж буй мөнгөний хэмжээнээс хамаарч өөр өөр байдаг. Зээлийн өндөр оноо авсан зээлдэгчид урьдчилгаа төлбөрийг бууруулах боломжтой.
Энд задаргаа байна:
- Зээлийн доод оноо 500 байх тохиолдолд урьдчилгаа 10% төлөх шаардлагатай
- Зээлийн хамгийн бага оноо 580 байх ба урьдчилгаа 3.5% байх шаардлагатай
Хэрэв та урьдчилгаа төлбөрийг 20%-иас бага хэмжээгээр төлөх юм бол зээлдүүлэгчид төлбөрөө төлөөгүй тохиолдолд өртгөө нөхөхийн тулд ипотекийн зээлийн анхан шатны даатгал (PMI) худалдаж авахыг танаас хүсэх болно гэдгийг санаарай. PMI нь зээлийн хэмжээнээс хамааран 0.5% -иас 2% -иас дээш үнэтэй байж болно Туршлагатай .
4. VA зээл
Хамгийн бага зээлийн оноо шаардлагатай: Албан ёсоор байдаггүй, гэхдээ олон зээлдүүлэгчид 620 -ийг илүүд үздэг
VA (Ахмад дайчдын асуудал) зээлийг АНУ -ын Ахмад дайчдын яамнаас даатгуулдаг бөгөөд цэргийн нийгэмлэгийн гишүүд, тэдний эхнэр, нөхөрт зориулагдсан болно. Энэ төрлийн зээлд урьдчилгаа төлбөр төлөх шаардлагагүй. VA нь зээлийн онооны шаардлагыг тавьдаггүй боловч ихэнх зээлдүүлэгчид хамгийн багадаа 620 зээлийн оноо авах шаардлагатай болдог.
5. USDA зээл
Хамгийн бага зээлийн оноо шаардлагатай: Албан ёсоор байхгүй ч ихэнх зээлдүүлэгчид 640 -ийг илүүд үздэг
USDA -ийн зээлийг АНУ -ын Хөдөө аж ахуйн яам даатгуулдаг бөгөөд бага, дунд орлоготой орон сууц худалдан авагчдад зориулагдсан болно. VA зээлийн нэгэн адил USDA нь урьдчилгаа төлбөр шаарддаггүй бөгөөд зээлийн онооны доод шаардлагыг тавьдаггүй. Гэсэн хэдий ч ихэнх зээлдүүлэгчид зээлдэгчдээс 640 ба түүнээс дээш зээлийн оноотой байхыг шаарддаг.
Орон сууц худалдаж авахад сайн зээлийн оноо гэж юу вэ?
Одоогийн байдлаар бид моргейжийн зээлдүүлэгчийн авч үзэх зээлийн доод түвшний талаар л хэлэлцсэн. Гэхдээ ямар зээлийн оноо танд хамгийн сайн хүү өгөх боломжтой вэ? FICO нь таны зээлийн оноог таван мужид хуваадаг.
| FICO зээлийн онооны хүрээ |
| 580 -аас доош | Нэн ядуу |
| 580 -аас 669 хүртэл | Шударга |
| 670 -аас 739 хүртэл | За яахав |
| 740-799 он хүртэл | Маш сайн |
| 800 ба түүнээс дээш | Онцгой |
Зээлийн оноогоо сайн хэмжээнд (670 -аас 739 хүртэл) авахыг хичээх нь моргейжийн зээлд хамрагдах сайхан эхлэл болно. Гэхдээ хэрэв та хамгийн бага үнэд хамрагдахыг хүсч байвал оноогоо маш сайн хэмжээнд (740-799) авахыг хичээгээрэй.
Таны зээлийн оноо нь андеррайтеринг хийх явцад зээлдүүлэгчид анхаарч үздэг цорын ганц хүчин зүйл биш гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Өндөр оноо авсан ч гэсэн орлого, ажлын түүх дутмаг, өр, орлогын харьцаа өндөр байгаа нь зээлээ төлж чадахгүйд хүргэнэ.
Зээлийн оноо нь моргейжийн зээлийн хүүнд хэрхэн нөлөөлдөг
Таны зээлийн оноо нь таны зээлийн нийт өртөгт томоохон нөлөө үзүүлэх болно. Өдөр бүр, FICO нь мэдээллийг нийтэлдэг Таны зээлийн оноо таны хүү, төлбөрт хэрхэн нөлөөлж болохыг харуулах болно. 2021 оны 1-р сард 30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй 200,000 долларын орон сууцны зээлийн сарын зардлын агшин зургийг доор харуулав.
| Зээлийн оноо | Дөрөвдүгээр сар | Сарын төлбөр |
| 760-850 | 2,302% | 770 доллар |
| 700-759 | 2.524% | 793 доллар |
| 680-699 | 2.701% | 811 доллар |
| 660-679 | 2,915% | 834 доллар |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Энэ нь 1.5% -иас дээш хүүгийн зөрүү бөгөөд 620-639 зээлийн онооны хүрээнээс 760+ хүртэлх сарын төлбөрийн 172 долларын зөрүү юм.
Эдгээр ялгаа нь цаг хугацааны явцад үнэхээр нэмэгдэх болно. Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах товчооны мэдээлснээр (CFPB) , 4.00% -ийн хүүтэй 200,000 долларын үнэтэй байшин нь 2.25% -ийн хүүтэй орон сууцны зээлээс 30 жилийн хугацаанд нийтдээ 61,670 доллараар илүү үнэтэй байдаг.
Орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө зээлийн оноог хэрхэн сайжруулах вэ
Оноогоо сайжруулах хамгийн эхний алхам бол хаана байрлаж байгаагаа олж мэдэх явдал юм. Та зээлийн тайлангаа 12 сар тутамд нэг удаа гурван том зээлийн товчоо (TransUnion, Equifax, Experian) ашиглан үнэгүй шалгаж болно. AnnualCreditReport.com .
Хэрэв та ямар нэгэн тайланд алдаа гарвал зээлийн товчоо, зээлдүүлэгч эсвэл зээлийн картын компанитай маргаж болно. Таны зээлийн онооны тухайд таны банк эсвэл зээлийн карт гаргагч таны оноог үнэгүй өгөх боломжтой. Үгүй бол та зээлийн оноо хянах үнэгүй хэрэгслийг Credit Karma эсвэл Зээлийн кунжут .
Хэрэв таны оноо хайранд хэрэгтэй гэдгийг олж мэдвэл та юу хийж чадах вэ? Нэг санаа бол зээлийн ашиглалтын түвшинг бууруулахын тулд зээлийн картын үлдэгдлийг төлөх явдал юм. Мөн ипотекийн зээлд хамрагдах өргөдөл гаргахаас өмнөх саруудад шинэ хэлбэрийн зээлд хамрагдахаас зайлсхий.
Хамгийн гол нь сар бүр төлбөрөө цаг тухайд нь төлж байгаарай. Таны төлбөрийн түүх бол таны зээлийн онооны хамгийн том хүчин зүйл юм. Төлбөрийн түүхийг цаг тухайд нь бий болгох нь таны оноог дээшлүүлэх найдвартай арга зам байх болно.
Агуулга
- Би байшин худалдаж авахад хэр их зээл авах шаардлагатай вэ?
- 1. Уламжлалт зээл
- 2. Jumbo зээл
- 3. FHA зээл
- 4. VA зээл
- 5. USDA зээл
- Орон сууц худалдаж авахад сайн зээлийн оноо гэж юу вэ?
- Зээлийн оноо нь моргейжийн зээлийн хүүнд хэрхэн нөлөөлдөг
- Орон сууц худалдаж авахаасаа өмнө зээлийн оноог хэрхэн сайжруулах вэ