401k -аас хэрхэн мөнгө гаргах вэ

401k -аас хэрхэн мөнгө авах вэ. 401k -аас мөнгөө яаж авах вэ?

401 (k) -ээс мөнгө татах маш сайн шийдвэр байна . A -аас хэрхэн мөнгө авах тухай дэлгэрэнгүй мэдээлэл төлөвлөгөө 401 (k) Эдгээр нь таны нас, ажил олгогчийн төлөвлөгөө, та 401 (k) төлөвлөгөөгөө ивээн тэтгэдэг компанид ажиллаж байгаа эсэх, тэтгэвэрт гарах хэлбэрээс хамаарна.

Хэрэв та тэтгэвэрт гарах насанд хүрсэн бөгөөд цаашид ажиллахаа больсон бол энэ нь бизнес эрхэлдэг, мөнгөө эрт татсан эсвэл зээл хэрэгтэй байгаагаас хамаагүй өөр үйл явц байх болно. Та ямар төрлийн мөнгө авахыг зөвшөөрөхийн тулд төлөвлөгөөнийхөө нарийн хэвлэмэл хуудсыг шалгаж үзэх хэрэгтэй болно.

Ажиллаж байх хугацаандаа 401 (k) мөнгөнөөсөө мөнгө авч болох уу?

Бүх ажил олгогчид 401 (k) төлөвлөгөөнөөсөө мөнгө авахыг зөвшөөрдөггүй ажил эрхэлж байхдаа. 401 (k) төлөвлөгөөний администратор эсвэл үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ холбогдож юу боломжтой болохыг шалгаарай. Ерөнхийдөө та 401 (k) зээл, хүнд хэцүү тэтгэвэрт гарах, эсвэл үйлчилгээний хуваарилалт авах боломжтой болно.

Ажиллаж байхдаа 401 (k) -ээс хэрхэн мөнгө олох вэ

1. 401 (к) зээл

401k -аас мөнгөө яаж авах вэ? Авах зээл 401 (k) нь одоогийн 401 (k) орлогынхоо нэг хэсгийг авах, мөнгийг цалингаасаа шууд хасагдах төлбөрөөр солих боломжийг олгодог. Эдгээр төлбөрт үндсэн хүү, хүү орно. Зарим ажил олгогчид зөвхөн зовлонтой зээл авахыг зөвшөөрдөг бол зарим нь орон сууц худалдаж авах, машин түрээслэх эсвэл бусад томоохон зардлаа санхүүжүүлэхийн тулд мөнгө зээлэх шаардлагатай ажилчдад 401 (k) зээл олгодог.

Ихэнх төлөвлөгөө нь зээлийг 50,000 доллар эсвэл таны үлдэгдлийн тал хувийг хязгаарладаг , аль нь бага байхаас хамаарна. Гэсэн хэдий ч, хэрэв таны данс 20,000 доллараас бага байвал та илүү өндөр хүүтэй зээл авах боломжтой. Ихэвчлэн бичиг баримт тийм ч их байдаггүй, зээлийн чек байдаггүй. Та бага хэмжээний боловсруулалтын төлбөр төлөх шаардлагатай байж магадгүй, гэхдээ энэ нь магадгүй юм.

Дүрмээр бол, хэрэв та үндсэн орон сууцыг зээлээр санхүүжүүлэхгүй бол зээлсэн мөнгөө таван жилийн дотор төлөх шаардлагатай болно. Татварын мөнгөөр ​​зээлээ төлнө. Анхны 401 (к) шимтгэлээс ялгаатай нь ерөнхийдөө татвараас чөлөөлөгддөг. Төлөвлөгөөнөөсөө зээлсэн дүнгийнхээ нийлбэр хүүг авахгүй тул 401 (k) зээл нь таны хөрөнгө оруулалтын өсөлтийг удаашруулах болно гэдгийг мэдэж байх ёстой.

2. Санхүүгийн хүндрэлээс гарах мөнгө 401 (к)

Хэрэв та онцгой хүнд хэцүү үеийг даван туулж, санхүүгийн хэрэгцээгээ яаралтай харуулж байгаа бол , ихэнх нь төлөвлөгөө нь хүндрэлээс гарах боломжийг олгоно . Гай зовлонгоос татгалзах нийтлэг шалтгаан нь үүнээс зайлсхийхийн тулд төлбөр хийх явдал юм барьцаалах эсвэл үндсэн оршин суугаа газраасаа нүүлгэн шилжүүлэх , таны урьдчилгаа төлбөр анхны гэр , -ийн зардал оршуулга эсвэл оршуулга , коллежийн сургалтын төлбөр эсвэл бусад боловсролын төлбөр , зардал эмч нар эсвэл байшингийн эвдрэлийг засах. Та өөрийн бэрхшээлийг 401 (k) администратортоо тайлбарлах хэрэгтэй болж магадгүй юм. Зарим тохиолдолд таны үйлчилгээ үзүүлэгч танаас бэрхшээлийг нотлох баримт шаардаж болно.

Зарим тохиолдолд мөнгө татах нь торгуульгүй байдаг Хэрэв таны эмнэлгийн өр таны тохирсон нийт орлогын 7.5% -иас давсан бол та тахир дутуу болсон эсвэл шүүх салсан эхнэр, нөхөр, хүүхэд, асран хамгаалагчдаа мөнгө өгөхийг шаарддаг. Санхүүгийн хүндрэлийн улмаас бусад мөнгө татсан тохиолдолд 10 хувийн торгууль ногдуулна. Татаж авсан дүнгээс та бараг үргэлж орлогын албан татвар төлөх ёстой болно.

401 (k) зовлонгоос гарснаас хойш зургаан сарын хугацаанд та 401 (k) төлөвлөгөөндөө хувь нэмрээ оруулах боломжгүй. Зургаан сарын хугацаа өнгөрсний дараа та хамгийн их хэмжээгээр хандивыг үргэлжлүүлж болно, гэхдээ санхүүгийн хүндрэлээс гарах мөнгөө буцааж өгөх боломжгүй.

3. Үйлчилгээний хуваарилалт

Хэдийгээр ховор тохиолддог боловч зарим төлөвлөгөө нь ямар ч төвөг учруулахгүйгээр үйлчилгээний хуваарилалтыг ашиглан ажил хийж байхдаа мөнгөө буцааж авах боломжийг олгодог. Үйлчилгээний хуваарилалт нь тодорхой нас хүрэх эсвэл ажил олгогчоосоо гарах гэх мэт өдөөгч үйл явдал болохоос өмнө мөнгөө буцааж авах боломжийг олгодог.

Энэ нь танд 401 (k) -ээс IRA руу хөрөнгө шилжүүлэх боломжийг олгож, хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөг илүү уян хатан болгож, хянах боломжийг олгоно. Гэсэн хэдий ч энэ эрх чөлөө нь үнэтэй байдаг: Үйлчилгээний хуваарилалт нь илүү өндөр төлбөр авч, цаашдын хуваарилалтыг хязгаарлаж болзошгүй юм.

Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа 401 (k) -ээс яаж мөнгө авах вэ

Тэтгэвэрт гарахдаа танд хэд хэдэн сонголт бий. Та мэргэшсэн хуваарилалт хийж, бөөн дүн авах, дансаа үргэлжлүүлэн орлого хуримтлуулах эсвэл 401 (k) хөрөнгөө IRA данс руу шилжүүлэх боломжтой.

1. 401 (k) тогтмол татан авалт хийх

Хэрэв та 59½ наснаас дээш эсвэл зарим тохиолдолд 55 -аас дээш настай бол энэ нь хамаарна. Ихэнх үйлчилгээ үзүүлэгчид сар, улирал тутамд тогтмол мөнгө авахыг зөвшөөрдөг. Та 401 (k) -ээс мөнгө авах үед үлдэгдэл нь таны хөрөнгө оруулалтын багцаас хамаарч өссөөр байх болно. Хэрэв та татан буулгах хүртэл 70 1/2 хүртэл хүлээх юм бол та татгалзах хэрэгтэй болношаардлагатай хамгийн бага хуваарилалт, эсвэл RMD нь дундаж наслалт, дансны үлдэгдэл дээр үндэслэсэн үе үе дүн юм. Та үргэлж илүү их мөнгө татах боломжтой, гэхдээ хэзээ ч дутахгүй.

Санхүүгийн зөвлөхүүд Тэд жилд 2% -иас 7% хүртэл мөнгө авахыг зөвлөж байна , гэхдээ энэ нь таны хэрэгцээнээс хамаарна. Таны дундаж наслалт, зардал, бусад хөрөнгө оруулалт, гэр бүлийн байдал, ажил эрхлэлтийн байдал, нийгмийн даатгалын тэтгэмжийг анхаарч үзээрэй. Та дансны үлдэгдэл болон одоогийн төсвөө үнэлэх замаар боломжит үр дүнг тооцоолж болно. 4% -ийн татан авалтын хүү хэрхэн нэмэгдэх, тэндээс тохируулах талаар бид санал болгож байна.

Тэтгэвэрт гарах эхний алхам бол хүний ​​нөөцийн төлөөлөгч эсвэл 401 (k) төлөвлөгөөний админтайгаа холбоо барих эсвэл 401 (k) мэдэгдлийнхээ дугаар руу залгах явдал юм. Тэд 401 (k) -ээс мөнгө авахад шаардлагатай бичиг баримтыг өгөх боломжтой.

2. 401 (k) -ийн эрт тархалт

Энэ сонголт нь 59½ эсвэл 55 нас хүрээгүй байгаа бөгөөд тухайн компанид илүү удаан ажиллаж байсан хүмүүст хамаарна. 401 (k) тархалтын эхэн үед та орлогын албан татвар, 10% -ийн торгууль төлөх болно.

3. 401 (k) -ийг IRA руу шилжүүлэх

Хэрэв та мөнгөө тогтмол авахыг хүсэхгүй байгаа бол энэ бол сайн сонголт юм. Хэзээ401 (k) -ээ IRA данс руу шилжүүлэх, та мөнгөө IRA -д хадгалж, хэрэгтэй үедээ л буцааж авах боломжтой. Жил бүр татсан мөнгөн дүнгээрээ зөвхөн татвар төлнө.

Үр дүн

Баримт бичиг, үйл явц нь таны ажил олгогч болон таны татан буулгах хэлбэрээс хамаарч өөр өөр байх болно. Баримт бичгийг бөглөсний дараа та хүссэн дүнгийн чекийг авах болно.

Татаж авах нь хамааралтай гэдгийг санаарай10% -ийн торгуульхэрэв 59 наснаас өмнө авсан бол. Та мөн орлогын албан татвар төлөх ёстой бөгөөд болзошгүй өсөлт алдагдах болно. Аль болох эрт тэтгэвэрт гарахаас зайлсхийх нь дээр.

Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх зөвлөмжүүд

• 401 (k) төлөвлөгөөнөөсөө зээл авахаас өөр аргагүй байдалд орохгүйн тулд санхүүгийн зөвлөхтэй зөвлөлдөх хэрэгтэй. Санхүүгийн зөвлөх нь төсөв бүрдүүлэх, хадгаламжаа оновчтой болгоход тань туслах болно.
• Тэтгэвэрт гарахын тулд хичнээн их мөнгө хуримтлуулах шаардлагатай болох талаар олж мэдээрэй. Theтэтгэвэрт гарах тооцоолуурЭнэ нь таны тэтгэврийн хадгаламж зөв байгаа эсэхийг тодорхойлоход тусална.
• Эрт эхэлж мөнгөө тэтгэврийн дансандаа хадгалаарай. Тэтгэврийн дансандаа мөнгө удаан байх тусам тэнд илүү их мөнгө байх тусам таны төлөө хийж чадах илүү их ажлыг хийх болно.

Ашигласан материал:

1. Дотоод орлогын алба. Сэдэв No 424: 401 (k) Төлөвлөгөө . 2020 оны 3 -р сарын 10 -нд нэвтэрсэн.
2. CARES ACT. H. R. 748 . 2020 оны 4 -р сарын 6 -нд нэвтэрсэн.
3. Дотоод орлогын алба. 401 (k) Нөөцийн гарын авлага - Төлөвлөгөөнд оролцогчид - Түгээх ерөнхий дүрэм . 2020 оны 3 -р сарын 10 -нд нэвтэрсэн.
4. АНУ -ын Конгресс. 2019 оны Аюулгүй байдлын тухай хууль, Sec. 113 . 2020 оны 3 -р сарын 10 -нд нэвтэрсэн.
5. Үнэнч байдал. Хуучин 401 (k) -д анхаарах зүйлс . 2020 оны 3 -р сарын 25 -нд нэвтэрсэн.
6. IRS. 401 (k) Төлөвлөгөөний мэргэшлийн шаардлага . 2020 оны 3 -р сарын 25 -нд нэвтэрсэн.

Агуулга

• Ажиллаж байх хугацаандаа 401 (k) мөнгөнөөсөө мөнгө авч болох уу?
• Ажиллаж байхдаа 401 (k) -ээс хэрхэн мөнгө олох вэ
• 1. 401 (к) зээл
• 2. Санхүүгийн хүндрэлээс гарах мөнгө 401 (к)
• 3. Үйлчилгээний хуваарилалт
• Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа 401 (k) -ээс яаж мөнгө авах вэ
• 1. 401 (k) тогтмол татан авалт хийх
• 2. 401 (k) -ийн эрт тархалт
• 3. 401 (k) -ийг IRA руу шилжүүлэх
• Үр дүн
• Тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөх зөвлөмжүүд

• Түргэн зээлийн картыг хэрхэн төлөх вэ
• Ахмад настнуудыг асрах тусгай зөвшөөрлийг хэрхэн яаж авах вэ? - Бүгд энд
• IRS -ийн мөнгөн гуйвуулгыг хэрхэн бөглөх вэ
• Түргэн зээлийн оноог хэрхэн яаж нэмэгдүүлэх вэ
• Зээлийн картаас хэрхэн мөнгө авах вэ?
• Миний дебит карт хулгайлагдаад тэд мөнгөө гаргаж авсан, би яах вэ?