Танд байгаа бол хадгаламж тэр танд хэсэг хугацаанд хэрэггүй , а хадгаламжийн гэрчилгээ идеал байж болно. CD нь ихэвчлэн a илүү өндөр хүү таны хөрөнгө дээр a ердийн хадгаламжийн данс гэхдээ хэрэв танд мөнгө урьдчилж хэрэгтэй бол торгууль төлөх болно .
Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) гэж яг юу вэ?
Хадгаламжийн гэрчилгээ, ихэвчлэн CD гэж нэрлэдэг , нь ихэнх хадгаламжинд нээж болох тусгай хадгаламжийн данс юм банк, зээлийн хоршоо . Гэхдээ данснаас ялгаатай нь тогтмол хэмнэлт , CD нь мөнгөө тодорхой хугацаанд хадгалахыг шаарддаг тодорхой цаг нэг хүртэл хугацаа . Үүний хариуд та a авах болно илүү өндөр хүү .
Энэхүү өвөрмөц онцлог нь CD-ийг урт хугацааны хадгаламжийн зорилго болгон төгс болгодог. Ерөнхийдөө та хөрөнгийн зах зээлд хөрөнгө оруулах эрсдэлгүй хадгаламжийн данснаас илүү сайн хүү авах боломжтой.
Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) хэрхэн бүрдүүлэх вэ?
Банк эсвэл зээлийн холбоодоо хандаарай Хэрэв та орон нутгийн санхүүгийн байгууллагатайгаа CD нээхээр шийдсэн бол. Ихэнх банкууд таны сонголтыг тайлбарлаж, онлайнаар CD хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг танд олгоно. Та мөн харилцагчийн үйлчилгээ рүү залгах эсвэл банкиртай биечлэн ярих боломжтой.
Хичнээн их хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч байгаагаа тайлбарлаж, хугацаанаас нь өмнө авах торгууль болон өөр CD бүтээгдэхүүний талаар асуугаарай. Банк нь танд илүү тохирох нэмэлт CD сонголттой байж магадгүй. Тэд илүү өндөр үнэ, илүү уян хатан байдал эсвэл бусад онцлог шинж чанарыг санал болгож болно.
Мөнгөө CD рүү шилжүүлсний дараа та мэдэгдэл эсвэл онлайн хяналтын самбар дээр тусдаа данс харах болно.
CD -ийг хувийн тэтгэврийн данс (IRAs), хамтарсан данс, итгэлцэл, кастодианы данс гэх мэт бараг бүх төрлийн дансанд хадгалах боломжтой.
Холбооны Хадгаламжийн Даатгалын Корпораци эсвэл Үндэсний Зээлийн Холбооны Захиргаанаас даатгуулсан CD -үүдийг заавал дагаж мөрдөөрэй. Та банкираасаа илүү сайн хүүгийн талаар асуухаас бүү ай.
CD төрөл
Шингэн CD эсвэл торгууль байхгүй
Шингэн CD нь торгууль төлөхгүйгээр мөнгөө эрт авах боломжийг олгодог. 5Энэхүү уян хатан байдал нь мөнгөө CD рүү шилжүүлэх боломжийг олгодог бөгөөд хэрэв боломж олдвол илүү их мөнгө төлдөг боловч үнийн хувьд ч бас боломжтой байдаг.
Шингэн CD нь таны түгжигдсэн CD -ээс бага хүү төлөх боломжтой. 6Хэрэв та үүнийг банкны үүднээс авч үзвэл энэ нь утга учиртай болно. Тэд зээлийн хүүгээ нэмэгдүүлэх эрсдэлтэй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та хожим өндөр үнэд шилжиж, удахгүй ханш өснө гэдэгт итгэлтэй байгаа бол богино хугацаанд бага орлого олох нь үнэ цэнэтэй байж магадгүй юм.
Хэрэв та шингэн CD -д хөрөнгө оруулах гэж байгаа бол ямар нэгэн хязгаарлалтыг ойлгож байгаа эсэхээ шалгаарай. Заримдаа та мөнгөө хэзээ авах, ямар хугацаанд авах боломжтой болох зэргээр хязгаарлагддаг. Бусад төрлийн CD -ээс илүү их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх шаардлагатай байж магадгүй юм.
Томруулсан CD
Хуримтлагдсан CD нь шингэн CD -тэй ижил ашиг тустай байдаг . Худалдан авсны дараа зээлийн хүү өсөхөд та муу ургацанд гацахгүй. Та одоо байгаа CD дансаа хадгалж, банкнаас санал болгож буй шинэ өндөр хүү рүү шилжих боломжтой.7 7
Төлбөрөө нэмэгдүүлэх сонголтоо хэрэгжүүлэхийг хүсч байгаагаа банкинд урьдчилан мэдэгдэх шаардлагатай байж магадгүй юм. Банк юу ч хийхгүй бол одоо байгаа ханшаа баримталж байна гэж үздэг. Түүнчлэн, та хязгааргүй шинэчлэлт авахгүй.8
Шингэн CD -ийн нэгэн адил хуримтлагдсан CD нь ихэвчлэн стандарт CD -ээс бага хүү төлж эхэлдэг.9Хэрэв ханш хангалттай өндөр өсвөл та амжилтанд хүрч чадна, гэхдээ хэрэв ханш зогсонги байдалд орох эсвэл буурвал стандарт CD ашиглах нь дээр байх болно.
Эрчимт CD
Эдгээр нь тогтмол төлөвлөсөн зээлийн хүүгийн хамт ирдэг бөгөөд ингэснээр та CD худалдаж авахдаа хүчинтэй байсан ханшид хамрагдахгүй болно. Цалин нэмэгдлийг 6-7 сар тутамд авч болно.10 арван нэгэн
Залруулсан CD
Арилжаалагдсан CD -үүд брокерын дансаар зарагддаг. Та олон тооны үнэт цаас гаргагчдаас арилжаалагдсан CD худалдаж авч, данс нээж, сонгосон CD ашиглахын оронд нэг дор хадгалах боломжтой.12Энэ нь танд сонголт өгөх боловч зуучлагч CD нь нэмэлт эрсдэл дагуулдаг.
Таны бодож буй аливаа гаргагч нь FDIC даатгалтай эсэхийг шалгаарай. Даатгалгүй CD илүү их мөнгө төлдөг нь гайхах зүйл биш юм. Худалдаж авсан CD -ээс эрт гарах нь бас хэцүү байж магадгүй юм.1
Аварга CD
Нэрнээс нь харахад jumbo CD нь маш бага үлдэгдэлтэй байдаг бөгөөд ихэвчлэн 100,000 доллараас давдаг. 250,000 доллар хүртэл FDIC -ийн даатгалд хамрагдсан бөгөөд танд хамаагүй өндөр хүү төлөх тул их хэмжээний мөнгө байршуулах аюулгүй газар юм.13
Хугацаа дуусах хугацаа
CD -ийн хугацаа дууссаны дараа боловсордог бөгөөд та цаашид юу хийхээ шийдэх хэрэгтэй болно. Энэ огноо ойртох үед танай банк танд мэдэгдэх бөгөөд танд хэд хэдэн сонголт өгөх болно. Хэрэв та юу ч хийхгүй, таны CD автоматаар шинэчлэгдэх байсан бол таны мөнгийг өөр CD рүү шилжүүлэх болно. Хэрэв та зургаан сарын CD дээр байсан бол энэ нь өөр зургаан сарын CD болж буурах болно. Зээлийн хүү нь урьд өмнө олж байсан хүүгээс өндөр эсвэл бага байж болно.
Хэрэв та мөнгөө шинэ CD рүү шилжүүлэхээс өөр зүйл хийхийг хүсч байвал сунгах хугацаа дуусахаас өмнө банкинд мэдэгдээрэй. Та мөнгөө чек эсвэл хадгаламжийн данс руугаа шилжүүлэх, эсвэл урт эсвэл богино хугацаатай өөр CD рүү шилжүүлж болно.
CD шат барих
Хэрэв та хадгаламжийн төлөвлөгөөний гол хэсэг болох CD ашиглах сонирхолтой байгаа бол CD -ийн хөрөнгө оруулалтын нийтлэг стратеги болох шатыг авч үзэх боломжтой. Энэ үйл явц нь эхлээд янз бүрийн нэр томъёо бүхий олон CD худалдаж авах, дараа нь мөнгийг урт хугацааны CD болгон дахин хөрөнгө оруулалт хийх явдал юм.
Жишээлбэл, хэрэв та 5000 доллар хэмнэж байгаа бол дуусах хугацаа нь нэг жилийн зайтай таван CD тус бүрт 1000 доллар оруулах боломжтой. 1 жилийн CD-ийн хугацаа дуусахад та энэ мөнгийг шинэ таван жилийн CD рүү шилжүүлэх бөгөөд энэ нь таны анхны таван жилийн CD-ийн дараа жилийн дараа дуусах болно. CD -ийн хугацаа жил бүр дуусах тул та тухайн жилд бэлэн мөнгө авах хүртэл энэ үйл явцыг тодорхойгүй хугацаагаар үргэлжлүүлж болно.
Шат нь бүх мөнгөө бага төлбөртэй CD-д хийхээс зайлсхийхэд тусалдаг бөгөөд эрт цэнэглэх, торгууль төлөхөөс зайлсхийхэд тусалдаг.
Та CD -г эрт хаахад юу болдог вэ?
Хэрэв танд хэрэгтэй зүйлээ шийдвэл таны хөрөнгө огнооны өмнө дуусах хугацаа , та нэгийг төлөх болно хугацаанаас нь өмнө хасах торгууль . Энэ нь ихэвчлэн CD -ийн үргэлжлэх хугацаанаас хамаарч тодорхой тооны сарын хүүтэй тэнцүү байдаг.
Хэрэв танд хэдэн сараас хэдэн жил хүртэл хадгалахыг хүсч буй мөнгө байгаа бол CD нь хэмнэх сайн арга байж болох юм. CD -ээс авсан мөнгөнөөсөө эрт авах торгууль нь мөнгөө зарцуулахын оронд банкинд хадгалахыг уриалж байна.
CD -ийн хүүгийн хугацаа ерөнхийдөө нэмэгдэх тусам өсдөг . Жишээлбэл, ихэнх гурван сарын CD-тэй бол 12 сарын CD-ээс харьцангуй бага хүүтэй болно. CD -ийн нийтлэг хугацаа нь гурав, зургаа, 12, 24 эсвэл 60 сар байдаг. Хугацаа нь дуусах хугацаатай CD дээр гарын үсэг зурахаас болгоомжил. Та мөнгөө хэрэгтэй үед нь боохыг хүсэхгүй байна, ялангуяа үүнийг эрт авах нь танд үнэтэй болно.
CD -ийн хүү нь ихэвчлэн хөрөнгийн зах зээлд оруулсан хөрөнгө оруулалтын өгөөжөөс доогуур байдаг боловч CD нь даатгалын хязгаар хүртэл даатгуулдаг. FDIC : Хувь хүний дансанд 250,000 доллар эсвэл хамтарсан дансанд 500,000 доллар. Тиймээс хадгаламжийн гэрчилгээ нь байшин эсвэл бусад санхүүгийн зорилго эсвэл алс холын худалдан авалтын урьдчилгаа төлбөрийг хадгалах гайхалтай хэрэгсэл юм.
Та яагаад CDтэй болохыг хүсэхгүй байна вэ?
Хэдийгээр CD нь олон хувилбарын хувьд сайн хадгаламжийн хэрэгсэл байж болох ч мөнгөө CD дээр тавихыг хүсэхгүй байх олон шалтгаан бий. Энэ нь таны санхүүгийн хэрэгцээ, гадаад зах зээлийн зарим нөхцөл байдлаас хамаарна.
Жишээлбэл, өнөөгийн хүүгийн орчинд өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн зарим данс нь CD-ээс өндөр хүү төлдөг. Хэрэв та цаг завгүйгээр илүү их хүү авах боломжтой бол CD -ээс илүү уламжлалт хадгаламжийн данстай болсон нь дээр байх.
Та мөн CD дээрх зээлийн хүүг одоогийн инфляцийн түвшинтэй харьцуулах хэрэгтэй. CD -ийг зарим шүүмжлэгчид инфляцийн түвшин цаг хугацааны явцад өсч, CD -ийн хүүгээс өндөр байж болохыг онцолж байна. Энэ тохиолдолд мөнгөө хадгаламжийн гэрчилгээнд түгжиж хадгалснаар та эрх мэдлээ алдаж магадгүй юм.
CD -ийн хамгийн том сул тал бол хэрэв та мөнгөө хугацаанаас нь өмнө буцааж авбал торгууль авах болно. Эрт татан буулгах торгууль нь маш том зардал байж болох тул үүнийг хөнгөнөөр бүү бодоорой!
CD -ийн өөр хувилбарууд
Хэрэв танд хэдэн хувиас илүү орлого олох санаа таалагдаж байвал (хуучин сургуулийн тоосгоны хадгаламжийн данстай адил) CD нь зөв сонголт байж магадгүй юм. Хадгаламжийн гэрчилгээ нь танд утгагүй бол цагийг хаахгүйгээр илүү сайн үнээр хэмнэх хэд хэдэн аргыг энд оруулав.
- Өндөр гүйцэтгэлийн хэмнэлт: Онлайн банкны өндөр өгөөжтэй хадгаламжийн данс нь сонирхол татахуйц хүүг санал болгож, хүссэн үедээ мөнгө татах эрх чөлөөг олгодог.
- Богино хугацаат бондын сан: Бонд бол бизнес эсвэл засгийн газарт олгодог зээлийн нэг төрөл юм. Богино хугацаат бонд нь ерөнхийдөө хөрөнгийн зах зээлийн эрсдэлгүй банкны данснаас илүү сайн өгөөж өгдөг. Гэхдээ аливаа хөрөнгө оруулалт, түүний дотор богино хугацаат бонд гэх мэт зарим эрсдэл бий гэдгийг санаарай.
- АНУ -ын хадгаламжийн бонд: Хэрэв та мөнгөө удаан хадгалахыг хүсч байвал, ялангуяа коллеж гэх мэт тодорхой зорилгоор хадгаламжийн бонд нь мөнгөө хадгалах найдвартай газар юм. Та инфляцаас хамгаалагдсан Төрийн сангийн үнэт цаасаар инфляцийг давж чадна.
дүгнэлт
Хадгаламжийн гэрчилгээ нь зарим тохиолдолд мөнгө хэмнэх гайхалтай арга байж болох ч энэ нь хүн бүрт тохиромжгүй байдаг. Гэхдээ хэрэв танд бэлэн мөнгө байгаа бол та тодорхой хугацаанд найдвартай хадгалж, хуучин банкны данснаас илүү сайн хүү авахыг хүсч байвал CD танд тохиромжтой байж магадгүй юм.
Эх сурвалж:
- АНУ -ын Үнэт цаасны хороо Өндөр үзүүлэлттэй CD: нарийн хэвийг нь шалгаж мөнгөө хамгаалаарай . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Хэрэглэгчийн санхүүгийн эрхийг хамгаалах газар. Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) гэж юу вэ? 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- АНУ -ын банк. Хадгаламжийн гэрчилгээ: Тэд таны мөнгийг нэмэгдүүлэхийн тулд хэрхэн ажилладаг . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Холбооны хадгаламжийн даатгалын корпораци. Хамтарсан дансууд , хуудас 1. Оруулсан 2020 оны 5 -р сарын 23.
- Анхны бүгд найрамдах банк. Шингэн хадгаламжийн гэрчилгээ . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Анхны бүгд найрамдах улс Таны хувьд ямар төрлийн CD тохиромжтой вэ? 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Алли банк. Өсөн нэмэгдэж буй хадгаламжийн гэрчилгээний төрөл (CD) . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Алли банк. CD -ийнхээ хурдыг нэмэгдүүлэх . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
- Банктай танилцана уу. CD -ийн зээлийн хүүнд нөлөөлж болох 6 хүчин зүйл . 2020 оны 5 -р сарын 23 -нд авсан.
Татгалзах: Энэ бол мэдээллийн нийтлэл юм.
Редаргентина нь хууль эрх зүйн болон хууль зүйн зөвлөгөө өгдөггүй бөгөөд үүнийг хууль зүйн зөвлөгөө болгон ашиглахыг хүсдэггүй.
Энэхүү вэб хуудсыг үзэгч / хэрэглэгч дээрх мэдээллийг зөвхөн гарын авлага болгон ашиглах ёстой бөгөөд шийдвэр гаргахаасаа өмнө тухайн үеийн хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллийг авахын тулд дээрх эх сурвалж, хэрэглэгчийн засгийн газрын төлөөлөгчидтэй үргэлж холбоо барьж байх ёстой.
Агуулга
- Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) гэж яг юу вэ?
- Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) хэрхэн бүрдүүлэх вэ?
- CD төрөл
- Шингэн CD эсвэл торгууль байхгүй
- Томруулсан CD
- Эрчимт CD
- Залруулсан CD
- Аварга CD
- Хугацаа дуусах хугацаа
- CD шат барих
- Та CD -г эрт хаахад юу болдог вэ?
- Та яагаад CDтэй болохыг хүсэхгүй байна вэ?
- CD -ийн өөр хувилбарууд
- дүгнэлт