Миний 401k -д хичнээн их мөнгө байгааг яаж мэдэх вэ? Хэрэв танд аль хэдийн 401 (k) байгаа бөгөөд үлдэгдлийг шалгахыг хүсч байвал энэ нь маш хялбар юм. Та дансныхаа тайланг цаасан дээр эсвэл цахим хэлбэрээр хүлээн авах ёстой . Үгүй бол хэлтэстэй холбоо бариарай Таны ажлын хүний нөөц мөн би үйлчилгээ үзүүлэгч гэж хэн бэ, тэдний дансанд хэрхэн нэвтрэх талаар асуусан. Компаниуд тэтгэвэр, тэтгэврийн дансаа хариуцдаггүй уламжлалтай. Тэд хөрөнгө оруулалтын менежерүүдээр ажилладаг.
Шилдэг 401 (k) хөрөнгө оруулалтын менежерүүдийн дунд Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Тайланг авах, Т. Роу үнэ ( ЯВАХ ), Авангард, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Эдвард Жонс болон бусад.
Төлөвлөгөөний ивээн тэтгэгч эсвэл хөрөнгө оруулалтын менежер гэж хэн болохыг мэдсэний дараа та тэдний вэбсайт руу орж, дансныхаа үлдэгдлийг харахын тулд нэвтрэх эсвэл нэвтрэх эрхийг сэргээж болно. Хэрэв танд хэрэглэгчийн нэр, нууц үг байхгүй бол аюулгүй байдлын зарим арга хэмжээг авна уу.
401 (k) -г ажилд авахдаа эсвэл тэтгэврийн дансны сонголт танд боломжтой бол үүний ихэнхийг хамрах ёстой. Хувь нэмэр оруулах, компаний тоглолт, үлдэгдлийн түүх болон одоогийн эзэмшлийг хэрхэн шалгах талаархи мэдээллийг оруулах ёстой.
Ажиллахаа больсон ажил дээрээ 401 (k) олох нь арай өөр юм.
Та ажлаасаа гараад шинэ ажил эхлүүллээ гэж бодъё. Та тэтгэвэртээ гарсан гэдгээ IRA -д шилжүүлээгүй. Энэ мөнгө алга болохгүй. Энэ нь одоо ч байгаа, энэ нь танд хамааралтай хэвээр байна. Үүнийг авахын тулд холбоо барина уу Таны хуучин ажил олгогчийн хүний нөөц . Хэрэв энэ нь саяхан хийсэн алхам бол түүнийг хянахад тийм ч хэцүү биш байх ёстой. Хэсэг хугацааны дараа хуучны таних бичиг, мэдүүлгээ үзүүлэх нь тустай.
Би 401K үлдэгдлээ хэрхэн олж мэдэх вэ?
Миний 401k -ийг хэрхэн шалгах вэ. Тэтгэвэрт гарахын тулд хуримтлуулах 401 (k) төлөвлөгөөг ашигласнаар та цалингаа автоматаар хасах автомат нисгэгчид хэмнэлт гаргах боломжтой болно. Нэмж дурдахад та оруулсан хувь нэмрийнхээ төлөө татвараас чөлөөлөгддөг бөгөөд данснаас хуваарилалтыг авах хүртэл орлогод татвар ногдуулдаггүй. Гэсэн хэдий ч та тэтгэвэрт гарах мөрөөдөлдөө хүрэхийн тулд 401 (k) үлдэгдлээ үе үе шалгаж байх хэрэгтэй. 401 (k) үлдэгдлээ мэдэхээс гадна дансныхаа хэр их хэсгийг худалдаж авсан гэдгээ мэдэх нь чухал бөгөөд ялангуяа хэрэв та ойрын ирээдүйд ажлаа солих гэж байгаа бол.
Таны 401 (K) төлөвлөгөөний үлдэгдлийг шалгаж байна
Таны 401 (k) төлөвлөгөө нь жилд дор хаяж нэг удаа хувь хүний тэтгэмжийн тайланг гаргаж өгөх шаардлагатай хэрэв таны 401 (k) төлөвлөгөө нь данс руугаа эсвэл дор хаяж улирал тутамд хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг танд олгодоггүй бол хэрэв та хөрөнгө оруулалтаа чиглүүлэх боломжтой бол.
Эдгээр дансны хуулгаас гадна зарим 401 (k) төлөвлөгөө нь онлайн хандалтыг санал болгодог тэнцвэрээ шалгах эсвэл багцынхаа тэнцвэрийг хадгалахын тулд тэтгэврийн данс руугаа илгээнэ үү. Танай компанийн хүний нөөцийн хэлтэс танд бүх мэдээллийг өгөх боломжтой 401 (k) үлдэгдлээ шалгахын тулд та онлайн нэвтрэх тохиргоог хийх хэрэгтэй.
Миний 401k хэдэн төгрөг байх ёстой вэ?
Миний 401k-т хэдэн төгрөг байх ёстой вэ гэсэн асуултанд ганцхан тохирсон хариулт байдаггүй. Хэдийгээр та 401k -д аль болох хурдан хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх хэрэгтэй боловч зарим хүмүүс тэр боломжийг тэр дор нь авч чадахгүй байж магадгүй, энэ бол зүгээр. Хамгийн гол нь боломжтой бол үүнийг хийх явдал юм.
Эцэст нь хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх үед 401к -т хичнээн их мөнгө байх ёстой талаар ухаалаг шийдвэр гаргахад туслах зарим сайн дүрмүүд байдаг.
- 30 насандаа , та 401k дээр дор хаяж нэг жилийн орлоготой байх ёстой. Энэ нь хэрэв та 60,000 доллар олсон бол энэ мөнгөө 401к дээрээ хадгалсан байх ёстой гэсэн үг юм.
- 40 насандаа , та 401k дээрээ дор хаяж гурван жилийн орлоготой байх ёстой. Энэ нь хэрэв та 40 нас хүртлээ 80,000 доллар олдог байсан бол 401к -т хамгийн багадаа 240,000 доллар хуримтлуулсан байх ёстой гэсэн үг юм.
- 50 насандаа , та 401k дээрээ дор хаяж таван жилийн орлоготой байх ёстой. Энэ нь хэрэв та орлогоо 100,000 доллар болгож өсгөсөн бол 401к -т 500,000 доллар хадгалсан байх ёстой гэсэн үг юм.
- Тэтгэвэрт гарах насны хувьд (65 нас) , та 401k дээрээ дор хаяж найман жилийн орлоготой байх ёстой. Хэрэв та орлогоо 150,000 доллар болгож өсгөсөн бол 401к -тээ 1,200,000 доллар хэмнэх ёстой гэсэн үг юм.
Мэдээжийн хэрэг, эдгээр нь ерөнхий дүрмүүд юм. Энэ нь тэд танд зөвхөн нэгийг л өгнө гэсэн үг юм барзгар Тэд энэ насанд хүрэх ёстой зүйлсийнхээ тооцоог гарга. Тэд таны хувийн орлого, туршлагыг харгалздаггүй.
Бодит байдал дээр 401к -т хичнээн их мөнгө байх ёстой вэ гэсэн ганцхан хариулт байдаггүй бөгөөд өөрөөр хэлбэл танд худал хэлж байгаа эсвэл мэдэхгүй хүн байгаа юм.
Би маш олон тооны тоонуудыг сугалж аваад 20-30 насныхан хэр их мөнгө хэмнэж байгааг харуулах болно, гэхдээ энэ нь хоёр шалтгаанаар цаг алдах болно.
- Хоёр хөрөнгө оруулагчийг адил тэгш харьцуулах боломжгүй юм. Хүн бүр өөрийн гэсэн өвөрмөц хадгаламжийн нөхцөлтэй байдаг. Тийм ч учраас докторын зэрэг хамгаалсан нь тэнэг хэрэг болно. Дөнгөж коллеж төгссөнийхөө дараа зургаан сарын хугацаатай тохилог зургаан аж ахуйн нэгжийн ажилд орсон итгэлийн сангийн нялх хүүхэдтэй оюутны зээлийн өрөнд орсон оюутан. Хоёулаа маш их хэмнэх тул тэдгээрийг харьцуулах нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.
- Ихэнх хүмүүс тэтгэвэрт гарах санхүүгийн хувьд бэлэн биш байна. Америкийн Мэргэшсэн Нягтлан Бодогчдын Институт саяхан нийт америкчуудын бараг тал хувь нь тэтгэвэрт гарах эсэхээ мэдэхгүй байгаа гэсэн судалгааг нийтэлжээ. Олон хүмүүс хэт өндөр үнэлдэг гэдгийг бодоход энэ нь бүр аймаар юм тэтгэвэрт гарсны дараа ашиглах боломжтой хадгаламжийн хэмжээ .
Тиймээс та хичнээн их мөнгө хэмнэх ёстой байсан гэх мэт өчүүхэн зүйлд санаа зовохын оронд ирээдүйдээ анхаарлаа хандуулаарай. Хамгийн гол нь та:
- Судалгаагаа хийгээрэй. Энэ нийтлэлийг уншаад та аль хэдийн хийж байгаа зүйл.
- Сахилга баттай байх. Энэ нь мөнгөө байнга хэмнэх гэсэн үг юм.
- Эрт эхэл. Хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх хамгийн тохиромжтой цаг бол өчигдөр байв. Хоёр дахь хамгийн тохиромжтой цаг бол яг одоо. Тиймээс эхэлж, бусад талаар санаа зовох хэрэггүй.
Ийм учраас таны 401k гэж юу болох, энэ нь тэтгэвэрт гарах стратегид яагаад чухал болохыг ойлгох нь маш чухал юм.
Бонд: Нэгээс олон орлогын эх үүсвэртэй байх нь эдийн засгийн хүнд хэцүү үеийг даван туулахад тусална. Мөнгө олох ҮНЭГҮЙ ҮНЭГҮЙ гарын авлагаас хэрхэн нэмэлт орлого олж эхлэх талаар олж мэдээрэй
401k гэж юу вэ?
401k бол олон компаниуд ажилчиддаа санал болгодог тэтгэврийн дансны хүчирхэг төрөл юм. Цалин төлөх хугацаа бүрийн хувьд та цалингийнхаа тодорхой хэсгийг байршуулдаг татварын өмнө дансанд.
Үүнийг тэтгэврийн данс гэж нэрлэдэг, учир нь хэрэв та 59½ (тэтгэврийн нас) хүртлээ мөнгөө авахгүй бол татварын асар их давуу талыг өгдөг.
401k данстай байх нь хэд хэдэн давуу талтай байдаг.
- Татвар төлөхөөс өмнөх хөрөнгө оруулалт. 401k төлөвлөгөөнд оруулсан мөнгөө 59½ дээр буцааж авах хүртэл татвар ногдуулдаггүй бөгөөд энэ нь танд нийлмэл өсөлтөд хөрөнгө оруулах илүү их мөнгө байгаа гэсэн үг юм. Хэрэв тэр мөнгийг ердийн хөрөнгө оруулалтын дансанд оруулсан бол нэг хэсэг нь орлогын албан татвар руу ордог.
- Ажил олгогчтой тохирох үнэгүй мөнгө. 401k санал болгодог ихэнх компаниуд таны цалингийн тодорхой хувь хүртэл 1: 1 -тэй тэнцэх болно. Танай компани 5% -ийн тоглолтыг санал болгож байна гэж бодъё. Хэрэв та жилд 100,000 доллар олж, жилийн цалингийнхаа 5 хувийг (5,000 доллар) хөрөнгө оруулбал таны бизнес 5000 доллартай тэнцэх бөгөөд энэ нь таны хөрөнгө оруулалтыг хоёр дахин нэмэгдүүлнэ. Энэ бол үнэгүй мөнгө!
- Автомат хөрөнгө оруулалт. 401k -ийн тусламжтайгаар таны мөнгийг цалингаасаа хасаад автоматаар хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд энэ нь сар бүр хөрөнгө оруулахын тулд брокерын данс руу орох шаардлагагүй гэсэн үг юм. Энэ бол таныг хөрөнгө оруулалт хийх сэтгэлзүйн маш сайн арга юм.
Та яагаад 401k -дээ үргэлж хөрөнгө оруулах ёстойг харуулсан доорх графикийг үзээрэй.
| Он жилүүд | Таны оруулсан хувь нэмэр | Ажил олгогчийн тохироо | Ажил олгогчийн нөхөн төлбөргүй үлдэгдэл | Ажил олгогчтой тэнцвэртэй байдал |
| 25 | 5000 доллар | 5000 доллар | 5.214 доллар | $ 10,428 |
| 30 | 5000 доллар | 5000 доллар | 38,251 доллар | $ 76,501 |
| 35 | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 158,116 | $ 316,231 |
| Дөрөв. Тав | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 262,913 | $ 525,826 |
| тавин | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 643,145 | 1,286,290 доллар |
| 60 | 5000 доллар | 5000 доллар | $ 975,581 | 1,951,161 доллар |
| Жаран таван | 5000 доллар | 5000 доллар | 1,350,762 доллар | 2,701,525 доллар |
Миний 401k -т хэдэн төгрөг байх ёстой вэ гэсэн сайн хариулт байна ядаж ажил олгогчтой тохирох хангалттай. Үнэндээ 401k -д хөрөнгө оруулахгүй байх хоёр л шалтгаан бий.
- Та цөлийн арал дээр баригдсан бөгөөд ажилчдын тэтгэмж хомс байна.
- Таны одоогийн ажил олгогч 401к санал болгодоггүй.
Хэрэв таны ажил олгогч 401k төлөвлөгөөтэй тоглолтыг санал болговол хүний нөөцийн төлөөлөгчтэйгээ утсаар холбогдож бүртгүүлэхээ мартуузай.
Хэрэв таны ажил олгогч 401k төлөвлөгөө санал болгоогүй бол бүртгүүлээрэй (гэхдээ та үүнд хөрөнгө оруулахыг хүсэхгүй байна. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг доорх видеог үзнэ үү).
Үүнийг хийсний дараа та 401k -т хичнээн их мөнгө байх ёстой вэ гэж бодож магадгүй юм. Мөн хариулт нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаарна.
Та тэтгэврийн дансандаа хичнээн их хувь нэмэр оруулах боломжтой вэ?
Roth IRA -ийн нэгэн адил 401k -д хичнээн их хувь нэмэр оруулах боломжтой гэсэн хязгаар бий. Гэсэн хэдий ч Рот IRA -аас ялгаатай нь та илүү их хувь нэмэр оруулах боломжтой.
2019 оноос эхлэн та 50 -иас доош настай бол 401к -тээ жил бүр 19,000 доллар хүртэл өгөх боломжтой.
Хэрэв та 50 -аас дээш настай бол 6000 доллар хүртэл, жилд дээд тал нь 24,500 доллар оруулах боломжтой.
Жилд 6000 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой Рот ИРА -тай харьцуулахад энэ бол боломж юм гайхалтай Ялангуяа таны татварын өмнөх мөнгө цаг хугацааны явцад хуримтлагддаг.
Та 401k -д хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой вэ?
Та сар бүр хэр их хөрөнгө оруулах ёстой нь миний хувийн санхүүгийн хэмжүүр гэж нэрлэдэг системээс хамаарна. Гурван хэсгийг харна уу:
- Таны ажил олгогч 401k. Сар бүр та компанийнхаа 401к -ийн хувь нэмрийг хамгийн их ашиглахын тулд шаардлагатай хэмжээгээр хувь нэмэр оруулах ёстой. Хэрэв таны бизнес 5% -ийн тохирол санал болговол та сарын орлогынхоо хамгийн багадаа 5% -ийг сар бүр 401к -т оруулах ёстой гэсэн үг юм.
- Хэрэв та өртэй бол. Та 401к -т ядаж ажил олгогчийн хувь нэмэр оруулахаар тохиролцсоныхоо дараа өргүй гэдгээ бататгах хэрэгтэй. Үгүй бол гайхалтай! Хэрэв тийм бол энэ нь зүгээр юм.
- Таны Рот IRA -ийн оруулсан хувь нэмэр. Та 401к -д хувь нэмрээ оруулж, өр төлбөрөө арилгасны дараа Рот IRA -д хөрөнгө оруулалт хийж болно. Таны 401k-ээс ялгаатай нь энэхүү хөрөнгө оруулалтын данс нь татварын дараах мөнгийг хөрөнгө оруулах боломжийг олгодог бөгөөд олсон орлогоосоо татвар авдаггүй. Үүнийг бичиж байх үед та жилд 6000 доллар хүртэл хувь нэмэр оруулах боломжтой.
Та Roth IRA -ийнхаа 6000 доллар хүртэлх хязгаарыг оруулсан бол 401k руу буцаж ороод хувь нэмрээ оруулаарай. цааш намын тухай.
Хэрэв та 50 -аас доош настай бол 401к -тээ жилд 19,000 доллар хүртэл оруулах боломжтой гэдгийг санаарай. Тиймээс та 401k -тээ үргэлжлүүлэн хөрөнгө оруулалт хийхэд асуудал гарах ёсгүй.
Хэрэв та хамгийн дээд хэмжээнд хүрч чадвал над руу залгахаа мартуузай. Бид тантай хамт гадуур ундаа уухаар явах болно.
Гэхдээ Рамит, хэрэв би маш сайн бол Roth IRA -г 401k -ээс өмнө яагаад ашиглах ёстой гэж?
Энэ асуудлын талаар хувийн санхүүжилтийн талаар маш олон маргаан өрнөдөг боловч миний байр суурь татвар, бодлогод тулгуурладаг.
Таны карьер сайн явагдаж байна гэж үзвэл тэтгэвэрт гарахдаа татварын түвшин өндөр байх болно, энэ нь 401к -ээр илүү их татвар төлөх ёстой гэсэн үг юм. Түүнчлэн татварын хувь хэмжээ цаашид нэмэгдэх хандлагатай байна.
Хувийн санхүүгийн шат нь хөрөнгө оруулалт хийхдээ юуг нэн тэргүүнд анхаарахаа шийдэхэд хэрэгтэй болно. Дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахыг хүсвэл миний тайлбарласан гурван минут хүрэхгүй видеог үзээрэй.
Үл тоомсорлосон эрх, мөнгөгүй тэнцэл
Таны 401 (k) төлөвлөгөөний өвөө болсон хэсэг нь хэрэв та компанид ажиллахаа больвол авч болох хэсэг юм. Та 401 (k) төлөвлөгөөндөө оруулсан хувь нэмрээ үргэлж бүрэн хариуцдаг тул компанид хэр удаан ажиллахаа мэдэхгүй байгаа тул хувь нэмрээ оруулахаа бүү зогсоо. Гэхдээ хэрэв та явахдаа өмчлөх эрхгүй бол ажил олгогчийн өмнөөс оруулсан хувь нэмрийг хэсэгчлэн эсвэл бүр алдах болно.
Ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг олж авах
Гэсэн хэдий ч таны ажил олгогч таны өмнөөс оруулсан хувь нэмэр, тухайлбал хувь нэмэр оруулах шагналын хуваарийг хэрэгжүүлж болно. Гэсэн хэдий ч ажил олгогч бүрэн эрхээ авахаасаа өмнө ажиллахыг шаардах хугацаатай байдаг. Шалгах хөтөлбөр бүрийг дор хаяж хоёр сонголтын аль нэгээр нь өгөх ёстой.
Клиффийн шагналын хуваарь нь бүх ажилчдыг ажлын гурав дахь жилийн эцэст ажил олгогчдын оруулсан хувь нэмрийг бүрэн хариуцах ёстой. Шагнал олгох үе шаттай хуваарь нь ажилчдад хоёр жилийн дараа дор хаяж 20 хувь, үүнээс хойш жил бүр 20 хувийн нэмэлт эрхтэй байх ёстой.
Жишээлбэл, ажилчдад эхний жилийн дараа ажил олгогчдын оруулсан хувь нэмрийн 10 хувийг, дараа нь жил бүр 30 хувийг нэмж өгдөг нэгтгэлийн хуваарь нь аажмаар нэгтгэх хуваарийн өмнө үргэлж байдаг тул тэнцэх боломжтой болно. Гэсэн хэдий ч дөрвөн жилийн дараа ажилчдыг бүрэн хэмжээгээр олгодог боловч үүнээс өмнө ямар ч эрх өгдөггүй эрхийн хуваарь нь шалгалтанд хамрагдах боломжгүй болно, учир нь гуравдахь жилийн эцэст ажилтан үнэмлэхүй эрхгүй бөгөөд энэ нь ард хоцорч байна. хоёр сонголт.
Агуулга
- Би 401K үлдэгдлээ хэрхэн олж мэдэх вэ?
- Таны 401 (K) төлөвлөгөөний үлдэгдлийг шалгаж байна
- Миний 401k хэдэн төгрөг байх ёстой вэ?
- 401k гэж юу вэ?
- Та тэтгэврийн дансандаа хичнээн их хувь нэмэр оруулах боломжтой вэ?
- Та 401k -д хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой вэ?
- Үл тоомсорлосон эрх, мөнгөгүй тэнцэл
- Ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг олж авах